重业务轻管理整改措施银行3篇重业务轻管理整改措施银行 银行业内控管理工作存在的问题及建议◇韩美云 刘雅琴 中国人民银行包头市中心支行 【摘 要】内部控制是金融机构的一种自律行为,是金融机下面是小编为大家整理的重业务轻管理整改措施银行3篇,供大家参考。
二是新业务为强占市场, 迅速组织营销和推进, 注重营销业绩评价, 而在管理制度上未能及时跟上, 轻视风险评价, 出现管理制度断层甚至真空。三是对于一些新业务、新系统, 相应内控制度尚不完善, 只有简单的操作规程和管理制度, 致使业务运作上没有相应的制度约束, 带有一定的盲目性, 存在一定的风险隐患。四是有些制度过于概括, 简单和条文化, 操作性不强, 不能为业务提供充分的指导。五是前瞻性内控制度较少。4.内控检查部门较多且协调不够。目前, 对基层行的内部监控管理既有业务职能管理部门, 又有监察的内控部门, 还有上级行的内审部门, 各个检查部门依据不同的业务规章, 带着不同的检查目的进行检查, 检查重点不尽相同。在检查中, 又常常相互采信、互为依据, 使得有的业务检查多遍, 有的业务没有检查一遍, 导致监控效率降低。5.合规理念和制度约束力不够, 存在要求与行为不一致。在执行规章制度与业务处理中, 业务人员制度观念淡薄。一方面表现为上级业务管理部门对现行规章制度缺乏梳理, 有的已明显不能适应当前业务发展和业务管理要求, 也不及时修改, 造成制度缺失、执行不统一和控制过度和控制不力等问题。
另一方面一些员工理念淡薄, 存在习惯代替制度、熟人代替制度、领导意见代替制度的现象, 疏于内控、违章操作、违反程序办理业务, 造成差错事故时有发生, 形成事故隐患。 二 、加强银行业内控管理的几点建议1.进一步提高认识, 切实重视内控制度建设。一要基层银行业要提高对内控制度重要性的认识, 切实重视内控制度建设, 自觉接受内控制度的约束。二是要正确处理业务发展与风险防范的关系, 要一改过去重业务、轻内控的做法, 要坚持一手抓业务, 一手抓内控, 谁主管, 谁负责, 一把手负总责的工作要求, 发挥铁规章的作用。三是要不断完善决策程序, 实行重大决策由集体讨论制定, 增强决策的民主性和科学性。2.以人为本, 提高干部职工的素质教育。银行业要持之以恒抓教育, 培养政治强人, 筑牢思想防线, 让员工不想踏雷区。要经常性的开展理想信念、市场经济理论、金融专业知识为主要内容的教育, 帮助员工树立正确的人生观、价值观和世界观。要经常开展法律和新业务培训, 把新业务的风险防范、法律法规和各项规章制度作为学习的主要内容进行教育;要经常性地对员工开展职业道德教育, 增强干部职工的爱岗敬业精神, 为有效预防违法违纪案件的发生奠定良好的人员素质基础。3.要健全内控机制, 坚持内控先行、审慎经营的理念。一是要合理确定岗位, 基层银行要根据自身业务开展情况, 严格岗位分工, 因事设岗, 因岗定人, 对于一些不相容的岗位, 必须实行岗位分离, 以达到相互制约, 预防风险的目的。二是要明晰职责, 要明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分以及应承担的责任, 使每一项业务环节都纳入控制过程。三是要坚持实行制度在先、学习紧随其后、业务最后开办的模式, 按照业务的项目建立健全制度与操作规程, 避免不同管理部门在同一业务不同环节上制度与操作规范的脱节或者矛盾。四是要建立以市场为导向的新业务流程和管理流程, 突出内部控制的中心环节和重点部位, 以推动基层行经营管理的明晰化、规范化和科学化。4.要实行内部制约制度, 以达到有效控制的目的。在会计结算业务和出纳业务中, 实行证、章、压(押)三分管, 电子联行业务必须经办、复核、授权三分开, 相互监督, 确保银行资金安全。信贷业务要坚决执行信贷经营、审批和监管三分离的制度, 明确各环节的责任。
信用卡、营业网点、会计账务等岗位要建立全方位的双人复核制度, 资金计划、人事行政等岗位也要按照内部牵制、授权有限的要求, 建立相互制约的工作流程。5.强化内部控制的督查机制。业务管理部门与内控检查部门应转变监督观念, 变被动为主动, 强化过程的监督, 不仅需要检查各项业务的操作是否合规, 更重要的是防患于未然, 将检查的关口前移, 从查弊到防范的转移, 对业务中有倾向性的问题及时作出分析、判断, 并提出切实可行的整改措施和建议。要积极开展现场检查, 重点检查是否按程序操作, 特别要注意测试程序控制的合规性与有效性, 防范业务程序流于形式、实质失效。6.加大科技投入, 提高内控的科技含量。要真正解决不能违问题则需要程序控制。通过软件开发, 将内部控制的一些规定编入程序, 由软件程序进行控制, 可以解决人控物控控不了的问题。例如, 柜员密码的定期更换, 柜员权限控制, 重要业务换人复核和授权等等。此外, 对重要岗位实施电视监控和录像也在一定程度上提高了内控的管理能力, 对提高员工自觉执行制度将起到积极作用。7.建立违规必纠的处罚机制。
加强内部管理, 重在全面落实各项规章制度, 督促全体员工按程序办事。只有制定适当的处罚标准, 建立严格的处罚机制, 对违反规章的任何人都及时亮起红灯、按章处罚, 对屡查屡犯的从重处罚, 必要时给予通报批评, 才能从根本上解决长期以来重检查、轻整改的弊端, 才会有警示作用。50财税金融
（一）遵守党的政治纪律和组织纪律、贯彻落实中央八项规定存在的问题 1.在贯彻落实中央及省委、市委决定上，吃的不透，学习理解不深，改革力度不大，思想不解放，前瞻性不够，工作缺乏创新。
整改措施：不断地丰富自身的理论、业务和管理知识，深入研究和把握新形势下民政事业发展的基本规律和发展动向，解放思想，增强工作的前瞻性和判断决策的科学性。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
2.受制于人力、财力限制，存在执行政策不到位、监督乏力的问题。如，城乡低保存在的“人情保”“关系保”、社区建设配套资金落实难、养老机构建设优惠政策落实难等问题，虽然客观上有困难，但主观上努力还不够。
整改措施：积极支持驻局纪检组的工作，加大对侵害群众切身利益和违纪违规案件查办，坚持“零容忍”，发现一起、查处一起、曝光一起。积极向上争取资金和项目支持。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
3.宗旨意识有弱化的现象。在安排部署工作时，只是看政策的“刚性”和上级是怎样安排和要求的，而没能充分听取基层群众意见、了解群众的真实想法。对一些群众反映的困难，往往只关注于政策的原则性，没有设身处地的帮助想办法解决。
整改措施：牢固树立群众观点，在联系群众服务群众改进作风方面作出表率，做到心里装着群众、感情贴近群众、行动走进群众，把群众路线贯穿工作全过程。坚持多到困难和矛盾集中、群众意见多的地方去，掌握一线情况，为困难群体、优抚群体、特殊群体办实事、解难事。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
4.有时听取班子成员意见、沟通交流不够，决策的科学性、准确性不强，想
问题、办事情还不能完全一致，影响整体合力发挥。
整改措施：充分发扬民主，多听取班子成员意见建议，充分利用集体智慧，提高决策水平。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
5.民主不充分和集中不够的问题同时存在。讨论酝酿不充分，有先入为主现象，影响了班子成员意见的表达；有的时候又纠结于征求意见的形式，导致做决策时间拖得长，政策落实滞后。
整改措施：严格落实民主集中制，对民政项目、资金和重大开支坚持会议研究决定，会前充分酝酿，留足思考时间，保证班子成员能够充分发表意见。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
6.对党组工作深入思考谋划少，重视不够，重业务轻党建。
整改措施：抽出专门时间研究党组工作，加强党建工作。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
7.发挥班子整体合力作用和调动班子成员的积极性和主动性上有差距。
整改措施：维护和增进班子团结，坚持集体领导和分工协作，强化团结协作意识，与班子成员多沟通、多交流，最大限度的取得大家的共识，调动大家的积极性，共同推动工作完成。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
8.抓班子存在重选拔配备轻教育管理，缺乏经常性的教育培养机制。
整改措施：加强干部教育管理，加大干部轮岗交流力度，多岗位锻炼，提高综合素质。及时掌握干部思想动向，开展经常性谈心谈话。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
9.对干部管理失之于宽，失之于软，缺乏严于管理的魄力，对个别干部不良作风，面上强调得多，点名批评的少。
整改措施：修订完善干部考核、平时工作纪律等制度，加强纪律约束，严肃处理违纪干部。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
10.治理文山会海不彻底，对上级出台的文件，虽然也做出安排了，但不发文就觉得这项工作没有落实到位，导致以文件落实文件、会议落实会议的现象仍
然存在。
整改措施：加强发文审核把关，进一步减少文件数量。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
11.调查研究不深，下基层了解情况浮在表面，看亮点多，到偏远地方少，工作作安排多，督查落实不够，形成的调研报告深入分析不够，指导价值不高。
整改措施：开展经常性调查研究，每年确定不少于 2个重点调研课题，每季度到基层调研不少于 15 天，形成 1-2 篇高质量的调研报告，用于指导工作开展。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
12.制度执行不严格，不到位。有时仍参加一些无关紧要的事务性活动，在公务接待、“三公”经费管理等方面还有惯性思维，对制度的落实、督查执行仍有不到位的现象。
整改措施：贯彻落实好中央“八项规定”及《党政机关厉行节约反对浪费条例》等制度规定，健全制度的“刚性”约束机制，严格控制“三公”经费的支出，自觉抵制贪图享乐、讲排场、比阔气的不良风气。
整改时限：2014 年 10 月底前整改，长期坚持。
13.自身要求不严。遇到朋友、熟人有红白喜事，碍于情面也参加了。在检查调研或下乡检查工作时，对县镇陪同人员较多的情况，碍于情面制止不够。
整改措施：贯彻落实好中央“八项规定”，不参加朋友、熟人有红白喜事，下基层调研严格控制陪同人数。
整改时限：2014 年 8 月底前整改，长期坚持。
（二）“四风”方面存在的问题 14.理论学习不够深入。个人学习虽然较好地坚持了中心组集中学习和自学，但在学习内容和形式比较单一，学习效果不够明显；在学习理论方面单纯学习传达的多，分析研究不够深，没有完全结合工作实际领悟透彻、准确把握、融会贯通、灵活运用；组织班子开展专题学习、讨论少。
整改措施：强化学习的主动性，遵守学习制度，保证学习时间，除按时参加党组中心组理论学习和每周一集体学习外，制定个人年度和每月学习计划，确保每月自学时间不少于 5 次，时间不少于 4 天，每年撰写学习心得 2-3 篇。经常组
织开展专题学习讨论。
整改时限：2014 年 8 月底前整改，长期坚持。
15.文风会风仍有待改进。存在以文件落实文件，以会议落实会议的现象。会议多、时间长，有的会议质量不高。发文件重形式、轻实质，对质量、范围审核把关不严，有的文件没有很好的结合实际，针对性和可操作性和指导性不强，仅仅是简单转发了事。
整改措施：进一步减少无实际意义的发文数量，加强公文质量审核把关，对一般性会议时间不超过半天，能合并的尽量合并，开短会，讲短话。
整改时限：2014 年 8 月底前整改，长期坚持。
16.工作存在急于求成思想。统筹指导工作的针对性不强，抓工作的力度不够。工作方式中偏重于抓典型、树榜样、打造亮点，对面上工作整体推动缺乏力度和措施。
整改措施：加强宏观思维，统筹指导工作，推动整体全面进步。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
17.联系服务群众不够。由于忙于日常事务，也怕给基层添麻烦，到基层检查调研停留时间短，听取汇报多，看亮点、看光鲜的地方多，到偏远山区去的少，在面对面、实打实的深入困难群众，了解群众疾苦、倾听群众呼声做的还不够，片面认为群众看问题没有自己透彻、不能抓住关键。
整改措施：经常到基层调研，提高调研质量，多到偏远山区去，深入困难群众，倾听群众意见建议。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
18.深层调研不深入。随着民政工作业务范围不断拓展，头绪繁多，疲于应付，埋头干工作的时间多，下基层主要是陪同省市检查调研，真正能够对存在的问题静下心扎扎实实到基层搞调研、找对策少。例如，自己虽然针对民政工作中出现的社会救助、养老、社区建设等热点难点问题进行调研，带头撰写调研材料，但总体来看调查研究程度不深，从政策制度层面分析解决的还不够好。
整改措施：开展经常性调查研究，每年确定不少于 2 个重点调研课题，每季度到基层调研不少于 15 天，形成 1-2 篇高质量的调研报告，用于指导工作开展。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
19.改革创新意识不够强。因循守旧、进取意识弱化，缺乏创新的意识和胆略。虽然在思想上十分注重工作的创新，也想了很多办法和措施，但受政策、资金等因素制约，在工作中按部就班的多，大胆创新的少，创造性地开展工作不够，面对民政工作的一些热点、难点问题有时办法少、点子不多。
整改措施：进一步解放思想，加大工作创新力度，借鉴外地经验，在民政热点、难点工作上取得突破。
整改时限：2014 年 12 月底前整改，长期坚持。
20.抓大事、抓落实的力度不够。对民政事业发展的形势和重点学习把握不够，工作一般性安排和强调多，跟踪问效少，缺乏一抓到底的恒心和决心，导致工作成效不明显，亮点不突出。
整改措施：加强对民政事业发展的形势分析把握，完善工作责任追究制度，加强督促检查，跟踪问效。
整改时限：2014 年 10 月底前整改，长期坚持。
21.与干部职工沟通交流不够。平时忙于事务性工作，与班子成员、干部职工之间安排讨论具体工作多，教工作方法少，交流思想、促膝谈心少，特别是与班子成员之间进行批评与自我批评开展的比较少。
整改措施：与班子成员谈心谈话每年不少于 4 次。注重提高民主生活会质量，形成批评和自我批评的浓厚氛围。
整改时限：2014 年 10 月底前整改，长期坚持。
22.埋头苦干精神有所减退。现在条件变好了，锐气斗志反而不如以前了，在思想上有松懈的苗头，进取精神有所减弱，工作缺乏高标准、严要求，工作效率和质量有折扣。对一些难点问题，担当意识不够，上级怎么安排就怎么办，交给分管领导、科室去办，没有亲自下功夫督促。
整改措施：加强艰苦奋斗精神锻炼，坚持工作高标准、严要求，增强担当意识。
整改时限：2014 年 10 月底前整改，长期坚持。
23.敬业奉献精神有所消退。下基层满足于到了多少地方、看了多少点，到偏远地方和贫困山区地方去的少、关注度不够。忙于会议和机关事务，工作安排布置后督办力度不够，抓落实存在一阵紧、一阵松现象。有时满足于工作已经取。
篇二：对当前机关党建一些问题的分析和思考
对当前机关党建一些存在问题的分析和思考 不久前，我区机关工委以“抓好机关党建，服务科学发展”为题，对机关党建工作进行了一次深入调研。通过调研，我们高兴地看到了当前机关党建总体呈现的领导重视、工作规范、注重实效的良好发展态势。同时，调研中也发现了一些带有普遍性的突出问题，引起了我们的深入思考。笔者在此抛砖引玉，
对这些存在问题作个简要分析，提出相应对策，供机关党务干部同行们参考。
一、存在问题及原因分析 (一）部门领导不重视党建工作的现象依然存在。表现在，一些部门领导重业务轻党建，落实党建责任制不到位，造成部门的党建工作任务不落实，工作不扎实。例如，一些部门党员教育抓得不紧，“三会一课”制度坚持得不好，一些主要活动没有开展；有的部门连最基本的党建工作计划都没有，或者工作安排不结合实际，照抄照搬面上安排，工作流于形式。造成这种状况的主要原因：一是机关党建考核奖励机制与业务工作考核奖励机制相比，力度太弱，引不起部门主要领导的足够重视。在实际工作中，部门业务工作完成得好，领导可以得到较高的经济奖励，甚至被提拔重用。而党建工作做得好，却没有经济奖励或者奖励很少，因此被提拔的领导也很少。这种现实状况，导致了有的部门领导对经济、业务工作很重视，而对党建工作只求过得去就行，
不求过得硬；二是有的部门领导没有树立正确的发展观和政绩观。他们往往从事物的表象看问题，看不到党建工作的深层次保障和促进作用，认为抓经济业务工作见效快、容易出政绩，而抓党建工作见效慢、政绩难显现，因而对经济业务工作热情有加，而对党建工作却反应冷淡。
（二）党建、业务“两张皮”的情况还比较突出。表现在，一些部门的党建工作与业务工作结合不紧，就党建抓党建，造成党建与业务工作相脱节，削弱了党建工作的成效。造成这种状况的主要原因：一是有些
党务干部对新时期机关党建工作的目标任务认识不深、定位不准，围绕业务抓党建的意识不强、主动性不够，缺乏大局意识。二是有些党务干部缺乏配合意识，认为党建与业务各是各的，互不关联，在工作中“只扫自家门前雪、不管他人瓦上霜”，不善于搞“联合作战”。三是有些部门党政领导之间工作沟通协调不够，党务干部抓党建促业务的切入点找不准，行政领导不知从何入手支持党建工作。
（三）党建工作手段单一、方法陈旧的现象还比较普遍。
突出表现在：一些部门党员学习教育基本上都是采取开会学习、读报纸念文件的方法，不注重教育方法的多样性，党员教育缺乏吸引力；一些部门党员学习教育重数量轻质量，采取“例会式”、“填鸭式”、泛泛而谈式的方法多，开展针对性强、文化内涵深、形式新颖活泼的活动少，不注重教育手段的生动性，影响了党员
教育的效果。造成这种状况的主要原因：一是有些党务干部观念落后，认为党建工作就是严肃的思想政治教育，只需按部就班就行，不注重党建活动的知识性、趣味性，党建活动手段单一、形式呆板；二是有的党务干部缺乏党建创新动力。现在地州、县市机关部门的党务干部大部分都是兼职的，业务工作本身很忙，创新党建工作方法，把党建工作搞活，需要额外付出很多时间、精力，又没有经济报酬，为了图省事不愿花过多的时间、精力搞创新，读读文件、念念报纸就行了。三是随着基层党组织的换届选举，一些新进班子的机关党务干部是“新手”，不熟悉党建工作，缺乏党建工作经验，不知道如何进行党建工作创新。
二、解决问题的对策 （一）抓住落实党建责任制这个关键，进一步强化各级领导抓党建的意识和责任感。一是加大对党建工作责任制的宣传力度，进一步明确部门党组(党委)、机关党组织的工作职责，增强各级领导抓党建的意识和责任感。二是实行部门党组（党委）书记兼任机关党组织书记的做法，有条件的基层单位实行党支部...
上午好！今天按照会议安排，由我就我行有关经营开展及风险防控有关情况作个简要汇报。今年以来，我行认真贯彻落实银保监要求，始终坚守普惠之道，肩负效劳实体的责任担当，不断完善公司治理，提升金融效劳水平，着力化解金融风险，有力推动了各项业务开展稳中有进、稳中加固，为全年经营目标实现打下坚实根底。
一、工作成效及措施 〔一〕深耕公司治理“责任田〞。一是强化内部治理。始终坚持党的领导与全面从严治党，构建“三会一层〞的公司治理架构，夯实公司治理根底，强化对公司治理主体履职的监督和评价，促进提升履职能力，加强对绩效考核的监督引导，发挥好绩效考核的导向作用。加强股权质押管理，通过制定股权质押存量贷款收回方案，现股金出质比例已压缩至 20%以内。我行先后召开董事会会议 5 次，通过 7 项决议，听取业务经营开展等方面报告 11 个，及时对行内业务经营开展战略进行决策部署。提名与薪酬委员会召开会议 3 次，对行内 6 名高管任职进行了表决。战略与执行委员会共召开会议 1 次，审议通过了 10 项报告。
二是严抓考核考评。认真组织员工年度考核、考查工作，全面了解员工的工作、学习、生活等情况，严格将考核优秀员工与在职员工比例控制在 15%以内，近三年考核等次优秀员工 85 名。做好阶段性攻坚战考核表彰鼓励，对业绩突出的网点及个人进行表彰、鼓励，充分调动了员工的工作积极性和主动性。
三是落实轮岗制度。
严格按照强制轮岗规定，实行了岗位交流和岗位轮换。2022 年以来对员工岗位交流 12 人次，岗位轮换 302 人次，并严格执行了亲属回避制度，全行涉及需亲属回避的 87 人，全部回避到位。
〔二〕坚守信贷管理“主阵地〞。一是保持信贷规模稳步增长。创新开展“党建引领深度四扫〞突击战活动，以农区“整村授信〞、城区“网格化〞营销为抓手，做好目标客户名单制管理和深度营销。截至 10 月末，我行各项贷款余额 517434 万元，较年初增长 64492 万元，增幅 14.23%。9 月末，我行贷款存量市场份额 27.24%，位居全县第一；增量市场份额 18.82%，位居全县第二。
二是坚守支农支小主责主业。以支持三农、小微为重点，效劳实体经济，重点发放 500万元以下面向广阔农户、个体私营经济、中小企业的经营性、消费性贷款，有效加大支农支小信贷投放力度，引导信贷资金源重点向支农支小倾斜。截至 10 月末，新增单户 1000 万元以下贷款占各项贷款比重提升至 72.09%，有效压缩大额贷款规模，大额贷款占比从年初16.63%压降至 9 月末 8.49%。有效贷款客户数增长 2788 户，户均贷款较年初下降 2.28 万元。涉农贷款余额 307584 万元，较年初净增1705 万元，占各项贷款比重提升至 59.4%；普惠小微贷款余额117295 万元，较年初净增 13853 万元，增幅 13.39%；普惠小微企业贷款户数 1125 户，较年初增加 151 户。分别实现了涉农贷款“持续增长〞和普惠小微贷款“一个不低于〞、“两增两控〞目标。三季度，我行以全省推广的惠农网贷、惠农易贷、个商 E 贷等线上产品营销为抓手，连续开展了“党建引领深度四扫〞突击战活动，普惠金融“深度四扫〞活动，稳固“深度四扫〞营销活动，重点营销支农支小贷款。
至 9 月末，普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款增速达 30.82%位居全市第一。
三是房地产贷款得到有效管控。控制新增按揭贷款投放，截至 10 月末，房地产贷款余额 87154 万元，其中个人住房按揭贷款74548 万元，较年初下降 4580 万元，占各项贷款余额 14.41%，占比同比下降 3.41 个百分点。
四是大力支持农村经济开展。加大对高标准农田、品牌农业、农产品加工业等重点领域的支持力度，以“整村全面授信〞为抓手，确保新型农业经营主体 100%摸底调查，符合要求的 100%授信用信。根据农产品生产的周期，合理确定贷款的期限为 1-5 年，金额最高 30 万元，满足农户资金需求，打造支农核心品牌。
〔三〕织密风险防控“安全网〞。一是建立风险管理机制。实行大额不良贷款清收认领制和重点表外不良客户“名单制〞，紧盯抵押贷款、担保贷款等大额不良贷款的化解。对所有抵押贷款抵押物进行排查，重估资产价值及变现能力，做到贷款清收有的放矢。
二是加大贷款清收力度。加强“银政法〞多方联动，主动对接县委、县政府及司法部门，打通我行诉讼案件的绿色通道，积极开展不良资产清收盘活百日攻坚战活动。截至 10 月末，累计清收不良贷款 19080 万元，不良贷款余额 17224 万元，不良率 2.75%，较年初下降 0.72 个百分点。
三是抓好信用风险化解。加强对信贷资产质量、不良非信贷资产、流动性风险等情况分析，截至 10 月末我行非信贷资产不良率为零，流动性比例 40.62%，资本充足率为 12.33%，较年初上升 1.57 个百分点。开展了新增不良贷款次月责任认定工作，发现贷款三查 3 类 43个问题，涉及金额 2520.53 万元，已全部整改到位，对 8 名直接责任
人给予了处分。
四是加大案件防控力度。加强全面风险管理，强化案件风险排查，严格落实陈案清理工作，化解潜在风险，成立调查小组，对涉案贷款进行全面风险排查，积极采取措施挽损，严肃案件责任追究，当前已完成陈案清理处置工作，并按监管部门通知要求逐步上报案件审结报告。全面加强员工异常行为排查，重新制定排查标准，从每季一查变为每月一查，行内账户交易排查扩大到他行账户交易排查，切实建立案件信息统一管理机制，对辖内 232 名员工异常行为排查覆盖面达 100%。
〔四〕抓住数据治理“牛鼻子〞。一是完善客户信息数据资料。做好对私客户身份识别信息补充完善职业、地址、证件号码缺失等信息数据工作，重新对客户进行身份识别，进行合并客户号、销户、转久悬等后续处理。截至 11 月 4 日，对公客户识别率达 67.07%，对私客户识别率达 59.71%。组织完成一、二类户超标账户的治理。
二是加强二代征信系统客户数据质量治理。对存量信贷客户身份证号码为非 18 位数据进行重新梳理，通过客户身份信息核实、系统信息更正，进一步提高征信管理水平。
三是开展数据治理业务培训。组织运营管理部、各支行行长、运营主管、综合柜员、客户经理共 148 人在江西·农商银行网络学院平台参加全省农商银行数据治理暨零售业务管理平台操作网络培训及测验。
四是建立严格数据核查机制。已将数据质量管理纳入风险管理与合规建设的重要内容，建立“统一管理，分级负责〞的管理体制，制定多项统计管理制度，明确部门分工、指定专人填报，确保数据的及时、准确、完整报送。
〔五〕树立效劳提升“导向标〞。一是流程再造优化升级。分层下放和优化小额农贷、居民贷审批权限流程，简化审批手续，动态管理授信额度，并明确贷款审批办结时限，加快贷款办结效率。
二是抓实标准效劳提升。成立了“6S〞管理和文明标准效劳领导小组，负责全行职场环境、卫生环境、职场工作纪律和柜面文明效劳等贯彻落实。组织开展业务技能训练和各项业务培训，客户满意度明显上长升，截至 10 月底我行实现“零投诉〞。针对粮食直补、低保户、老年人设立了专门的窗口，解决客户在办理业务时等待时间长的问题，提高客户的满意度。
三是抓好效劳网点建设。截至 10 月末，先后拓展互联网金融客户 8 万余户，布放 ATM 现金自助设备 50 台，建设村村通金融便民效劳站 150 个，实现全县 12 个乡镇，150 个行政村根底金融效劳全覆盖，切实提升了我行线上线下金融效劳水平，为全县人民提供 7x24 小时，全年无间断的便捷金融效劳。
四是深化产品效劳创新。推进“互联网+〞融合开展，大力推广线上产品，落实效劳与互联网的深度融合，为基层客户群体提供低本钱、广覆盖、高效率的效劳渠道，提升农村信用社综合金融效劳水平。
二、存在的问题 〔一〕内部治理不够健全。一是专业人才缺口较大。随着业务的精细化，对管理人员的要求也进一步增强，公司治理缺乏专业的、高素质人才进行专职管理。
二是股东股权管理难度大。一方面，存在我行股权质押给其它农商银行以及接受其它农商银行股权质押的现象。另一方面，因为企业倒闭无力归还贷款，导致某股东股权反担保未清零，出质股权 530 万元。
三是独立董事还未补齐。根据公司治理准那
么新规第三十四条规定“独立董事人数原那么上不低于董事会成员总数三分之一〞，因独立董事条件门槛设置较高，筛选后符合条件人选较少，后期就如何补齐独立董事人选还未拿出具体方法，造成至今仍未执行到位。
〔二〕有效贷款投放缺乏。一是新增有效贷款投放缺乏。截至10 月末，各项贷款增长 64492 万元，其中新增票据 26263 万元，新增票贷占比提高至 40.72%，新增可贷资金用于当地资金占比低至70.92%，因新增有效贷款投放缺乏，新增票据占比偏高，新增贷款结构有待优化。
二是新增非金融企业债。根据监管要求，我行不能新增非金融企业债券，2022 年我行买入上饶投资债券，但将另一笔非金融企业债卖出，金额均为 3000 万元，余额持平。目前，为了压降非金融企业债的规模，我行积极与省联社沟通，委托卖出该笔债券。
〔三〕案件防控意识缺乏。对案防工作重视程度有待提高，日常工作主要精力放在业务开展上，人员和主要力量投入到经营一线，从事案防工作的人手少，还停留在观看警示教育片、学习通报文件上，没能做到业务工作和案防工作“两手抓、两手硬〞。比方，局部员工存在应付性学习情况，制定的防范措施大而化之，缺少针对性。
〔四〕不良贷款处置较难。受经济下行影响，局部抵押贷款抵押物处置困难，特别是商铺抵押物“有价无市〞，相关资产过户本钱高，剔除税费后的抵押物拍卖资金无法归还本息。经济增速的减缓很可能导致中小企业现金流紧张或资金断裂，后续产生信贷违约甚至破产的不利局面，不良贷款反弹压力大。
〔五〕数据系统亟待提升。一是系统取数能力有待提升。1104报表统计系统存在不能满足最新监管数据自动取数、历史数据局部信息缺失等问题，需要改造优化。
二是客户识别工作进度有待加快。对公客户识别率和对私客户识别率尚未到达 70%，距离全面完成识别要求存在一定差距，急需加快识别速度，提高客户信息数据质量。
三、下一步改良措施，主要体现六个“强化〞 一是强化内部治理水平。党建引领夯实根基。把加强党的领导与完善公司治理统一起来，抓好基层党组织建设和员工的思想政治工作，以党的领导与党建引领稳健开展。加强专业人才培养。提高董事、监事和高管人员的准入门槛，加强公司治理人员培训，抓好高管人员队伍建设和管理，切实强化“三会一层〞的履职成效。加强股东股权管理。提升资本质量及股权关系透明度，提高内控合规水平，确保本行股东股权符合监管要求，争取明年将锦丰〔抚州〕食品的 700 万元股东股权反担保贷款通过法院拍卖处置到位。补齐独立董事人选。对标公司治理准那么新规，逐条逐项查找差距，做好整改工作。根据现有人选情况，研究制定独立董事补选的新方法，尽快做好补选 2 名独立董事候选人筛选工作，提交经股东大会审议后报监管部门核准。
二是强化夯实市场定位。立足支农支小的市场定位，持续下沉效劳重心，切实将贷款投向从房地产上下游转向乡村振兴、创新创业、普惠民生、绿色开展等重点领域和薄弱环节倾斜。深化开展“整村授信〞及“网格化〞营销活动，重点营销“小、微、散〞客户，深入挖掘有效信贷需求，以线上化新型产品为主导，大力发放 100 万元以下的线上化产品及经营性贷款。扎实推进我行贷款客户三年翻番实施方
案，压紧压实责任，拓展客户覆盖面，加快有效信贷投放力度，确保实现有效客户数三年倍增目标。
三是强化信贷质量提升。严格把握贷款投向，严控房地产贷款，合理控制票据新增占比，多消化历年的票据，有效提升票据资金回报率和收入奉献度。严格落实贷款“三查〞制度，严控新增不良贷款反弹，做好到期贷款监测和风险预警，加强新增不良贷款责任认定工作，一户一策落实处置措施，对符合核销条件的不良贷款，做到应核尽核。严控正常贷款向下迁徙，稳步压缩关注类贷款。积极开展不良资产清收盘活百日攻坚活动，对 100 万元以上不良贷款落实班子认领制，加强政府及有关部门沟通协调，争取防范化解风险支持。
四是强化重点风险管控。狠抓违规行为整治，始终保持案防高压态势，按月开展员工异常行为排查，聚焦违规放贷、员工异常行为等重点领域，深度排查、严密防控，坚决防止发生重大风险和大案要案。加强员工案防知识培训力度，提高员工的合规意识及风险防范意识，切实提升案防工作能力。落实重要岗位、要害岗位轮岗和强制休假制度，确保岗位之间相互制约和监督，全面防范操作风险。
五是强化数据质量治理。根据数据质量治理的薄弱环节，强化源头治理，建立数据治理长效机制。建立问题清单、制定整改台账、落实整改责任，明确整改措施、整改责任人和整改时限。加快客户身份识别进度，明确具体工作责任，定期通报各网点进度情况，严格兑现奖惩，对进度缓慢排名靠后的网点进行约谈。建立严格定期跟踪和督导问责工作机制，查摆进度缓慢的原因，加强对网点客户身份识别率进度分类督导。
六是强化金融效劳效能。秉承以客户为中心的效劳理念，依托普惠金融大数据系统，通过“线上+线下〞方式，常态化开展“四扫〞，注重营销成果转化，精准对接客户金融需求。全力实施科技赋能，推进三年全面线上化渠道建设，加快“村村通〞助农取款效劳站建设，统筹推进“普惠金融效劳站〞优化提升工作，扩大普惠金融覆盖面，打通金融效劳“最后一公里〞。着力推广线上效劳和百福生活圈建设，加大银行、...
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