银行业座谈会风险防控方面发言3篇银行业座谈会风险防控方面发言 在2016年银行业案件防控工作会议上的讲话在2016年银行业案件防控工作会议上的讲话在2016年x银行业案件防控工作会议上的讲话 同志下面是小编为大家整理的银行业座谈会风险防控方面发言3篇,供大家参考。
同志们：
今天会议的主要内容是对 2015 年全省银行业机构案件防控工作进行总结讲评，解读全国、全省经济金融改革对案防工作的影响，结合全国、全省银行业机构案件防控形势，剖析当前 xx 银行业机构案防工作中的突出问题，并安排部署 2016 年的案防工作。下面，我代表局党委讲三点意见。
一、案防工作回顾 20 1 15 年，xx 省银监局紧 紧 紧围绕“加强内部管控、 加 加强外部监管，遏制违规 经 经营、遏制违法犯罪”， 切 切实防范案件、确保行业 安 安全的主线，保持案防定 力 力，从监管部门到行业自 律律机制，再到各银行业机 构 构，至上而下，整体联动 、 、立体攻防，坚持“三性 ” ”、“三铁”、“三查” 、 、“三分离”等基本理念 和 和内控制度，充分发挥已 建 建立的案防长效机制，对 不 不断翻新的案件风险加强 预 预判，加强科技手段运用 ， ，防患于未然。加强源头 治 治理，打造扎实有效的关 键 键环节管控手段，跟踪热 点 点、解决难点、抓好重点 ， ，做好案防工作的过程管 控 控和
细节督导，在极其严 峻 峻的形势下，守住了不发 生 生系统性区域性金融风险 的 的底线。保证了 xx 银行 业 业稳健持续经营，保证了 一 一方平安。
（一）跟踪 热 热点问题。
1. 针对 2 2015 年央视“3.1 5 5”晚会曝光了记者用网 购 购的他人身份证到北京四 家 家国有银行申办借记卡， 办 办卡成功率高达 75%的 问 问题现象，我局做了三件 事 事：一是 3 月 17 日，下 发 发了《关于加强个人客户 身 身份识别的通知》，要求 银 银行业机构执行。二是拟 写 写了“央视曝光、银行喊 冤 冤”的文章，客观公正地 分 分析评价了银行在此类现 象 象中的角色定位和社会义 务 务，表达无奈和委屈，上 报 报了银监会。三是协助新 华 华社记者拟写了“灰色银 行 行卡助长多种形式犯罪， 宜 宜加强管理切断源头风险 ” ”的专题文章，反映了借 记 记卡在多项犯罪过程中的 作 作用，揭示了账户管理制 度 度、存款实名制、身份证 联 联网核查以及居民身份证 管 管理存在的问题，导致银 行 行在借记卡准入环节无法 把把关的诸多难点问题，《 新 新华社内参》于 2015 年 年 9 月 3 日采用。
2. 针 针对央视曝光**联合银 行 行 42 户储户存款丢失以 及 及网络曝光**老窖存款 丢 丢失的问题，我局认真分 析 析，揭示案件过程、手段 、 、特点，提出监管要求， 防 防范同质同类案件在省内 银银行业机构发生。同时， 还 还安排了银行业机构对存 款 款风险进行排查。对央视 “ “新闻 1+1”栏目报道 的 的工行和农行**各 1
个 支 支行数 10 名储户 1.2 亿 亿元存款失踪案进行了分 析 析，并组织两个调查组针 对 对本案涉及的薄弱环节对 省 省内银行开展调查。
3 . .针对全国及我省范围内 不 不时发现有银行离职、被 辞 辞退或被开除人员利用熟 识 识银行现职人员、了解银 行 行业务操作流程的优势， 频 频繁出入银行营业场所从 事 事非法集资、诈骗客户资 金 金、冒充银行现职人员实 施 施诈骗等问题，发出《关 于 于防范银行原工作人员利 用 用原身份从事非法金融活 动 动的通知》，向银行提出 加 加强离职人员管理、建立 台 台账并通知到客户等监管 要要求。
（二）解决难点 问 问题 1.给予储户柜面 交 交易过程的知情权和监督 权 权，改变储户柜面交易的 弱 弱势地位，控制储户存款 “ “丢失”案件。控制储蓄 类 类案件一直是困扰银行的 难 难点问题。为控制银行工 作 作人员单独或伙同外部人 员 员以柜员误导储户重复输 入 入密码等 5 种手段盗转储 户 户资金的案件，我局于 2 0 014 年底建议辖内银行 业 业机构推广使用“透明式 交 交易密码键盘”，在后台 建 建立储户监督功能模块， 前 前台柜面安装带显示屏的 密 密码键盘，还储户柜面交 易 易过程的知情权和监督权 。
。使用了“透明式交易密 码 码键盘”后，银行柜员与 储 储户的一切柜面交易都在 储 储户的掌控之中，让柜员 不 不想、不敢也不能针对储 户 户资金作案。截至 201 5 5年底，已有 31 家机构 上 上线使用“透明式交易密 码 码键盘”；
有 9 家机构已 在 在部分网点试运行，预计 2 2016 年上半年可全线 推 推行。
2.行政公章网 络 络化管理，控制滥用印章 酿 酿成的案件。针对辖内个 别 别银行行政印章管理失控 引 引发银行特大案件情况， 我我们在充分调查的基础上 ， ，下发《关于银行业金融 机 机构推广“印章管理系统 ” ”的通知》，建议银行充 分 分运用现代科技手段改变 现 现有人工管理印章的弊端 。
。截至 2015 年底，已 有 有 5家机构实现了行政公 章 章网络化管理；有 20 家 机 机构推广进度明显，已与 供 供应商接洽或正在测试即 将 将投入使用等。
（三）
抓 抓好重点问题 1.强化 票 票据业务监管，维护“x x x 银行业贸易背景查询与 监监管”的正常运行。一是 有 有序推进“xx 银行业贸 易 易背景查询与监管系统” 在 在银行业金融机构的应用 。
。2015 年，系统共累 计计录入银行承兑汇票业务 5 532576 笔，金额 1 0 0245.055 亿元； 信信用证业务1341笔， 金 金额340.30亿元； 贴 贴现业务 135650
笔，金额 3486.1 6 6 亿元；保理业务 252 3 3 笔，金额 351. 1 134 亿元；银行承兑汇 票 票质押业务 7317 笔 笔，金额 133.77 亿 亿元；国内信用证代付业 务 务 43 笔，金额 9. 5 58 亿元。对超期未录入 增 增值税发票风险预警提示
337 笔，涉及金额 3 3.39 亿元；自开自贴 业 业务预警 2070 条。彻 底 底解决了一笔增值税发票 作 作为交易凭证在多家银行 重 重复办理承兑和贴现的问 题 题，一定程度上解决了伪 造 造、变造增值税发票在银 行 行承兑和贴现的问题。二 是 是
对辖内银行业机构系统 运 运行情况进行了专项督导 ， ，并对督导发现的部分行 存 存在系统录入数据与实际 业 业务数据不一致、系统数 据 据未录入或录入不及时及 数 数据录入差错较多等问题 进 进行全辖通报。三是持续 加 加强系统录入有关工作的 咨 咨询指导和服务，对咨询 事 事务实行首问责任制，对 所 所有银行业机构的相关咨 询 询都做好了解答释疑，共 计 计接受银行业机构对票据 业 业务以及增值税发票录入 差 差错的处理 4976 笔。
2. 做好从业人员处 罚 罚信息的管理和运用，防 止 止从业人员带病流动、带 病 病提拔。一是印发《xx 省 省银行业金融机构从业人 员 员处罚信息管理办法实施 细 细则》，全面规范辖内机 构 构对从业人员处罚信息的 报 报送、使用和管理工作。
二 二是建立从业人员处罚信 息 息台账，接受各机构对拟 录 录用人员处罚信息和机构 监监管处对银行拟任高管人 员 员的查询工作，防止从业 人 人员在银行间“带病流动 ” ”和带病提拔高级管理人 员 员。2015 年，共接受 各 各银行业机构查询拟录用 的 的 1652 人信息，反馈 处 处罚信息11 条；接受机 构 构监管处对拟任高管处罚 信 信息查询 276 人，反馈 处 处罚信息 3 条。三是加强 对 对辖内银行从业人员处罚 信 信息管理工作的督导，2 0 015 年对辖内从业人员 处 处罚情况进行了三次通报 。
。
3.针对政府职能部 门 门工作人员伪造房产证、 土 土地使用证及他项权证诈 骗 骗银行抵押贷款的问题， 在 在进行充分调查研究
的基 础 础上，发出了《关于加强 案 案件风险隐患防范的通知 》 》，要求银行受理权证抵 押 押授信业务时，督促客户 提 提供近三年内取得土地使 用 用证的出让金缴款凭证、 购 购买房产时的缴税凭证。
同 同时，召集部分银行业机 构 构研究具体操作措施并达 成 成共识，发出了《关于强 化 化银行业机构抵御虚假权 证 证抵押登记风险有关措施 的 的通知》,要求银行在办 理 理权证抵押登记手续时必 须须做到：一是坚持后台人 员 员+客户经理双人办理， 以 以后台人员为主。二是必 须 须到办证大厅窗口递件和 取 取件，不允许在办证大厅 窗 窗口以外的任何地点通过 “ “熟人”关系办理。三是 在 在实物核查时，要严防出 现 现“一物二主”、“指鹿 为 为马”的现象。四是严禁 将 将贷前调查环节延后至抵 押 押登记办理环节一并进行 。
。
此外，我局还针对个 别 别银行为中介机构倒买盗 卖 卖票据提供支持的严重违 规 规问题，安排并督促全省 银 银行业机构对同业账户进 行 行了排查，体现了监管张 力 力。
（四）积极调查研 究 究 1.对**城区 38 家 家在售理财产品的银行业 网 网点及其管理机构开展专 项 项调查。从代客理财资金 归 归集账户入手，调查控制 银 银行人员私售理财产品的 可 可行性措施。发现银行人 员 员销售“理财飞单”具有 客 客户主动发起资金交易和 在 在客户的理财账户无法查 询 询到“理财飞单”业务品 种 种的特点，督促银行采取 应应对措施。
2.开 展 展个人网银和手机银行开 户 户及管理专项调查。对辖 内内银行机构个人网银、手 机 机银行的开立、密码设置 、 、使用范围、u 盾发行、 限 限额管理及授权管理流程 进 进行调查，了解其控制措 施 施。对存在上述问题的 2 4 4 家机构进行了通报，并 督 督促其整改。
3.开展 第 第三方支付公司给银行带 来 来声誉风险的调研。对第 三 三方支付平台准入及经营 模 模式、不法分子利用第三 方 方支付平台盗窃客户资金 等 等情况开展调研，并形成 调 调研报告。
（五）持续 通 通报案情，发出风险预警 # ## 通过网络和平面媒 体 体等多渠道收集到省内外 发 发生的典型金融案件和案 例 例。全年共编辑印发《案 情 情通报》15 期，通报了 基 基本情况、分析案件特点 、 、提出监管要求，及时对 诸 诸如柜台合规操作风险、 资 资金诈骗风险、保理业务 风 风险、银行卡诈骗、银行 员 员工代销私募基金等方面 的 的案防工作薄弱环节发布 警 警示并提出相应监管要求 和 和防范措施 120 条。绝 大 大部分银行机构十分重视 对 对《案情通报》的运用， 每 每期都组织专题学习，对 照 照检查分析，举一反三、 触 触类旁通，提高了案防能 力 力。2015 年，我们还 收 收集整理各分局、辖内各 银 银行在案防方面好的经验 和 和做法，编发《案防工作 通 通报》26 期；在 xx 银 行 行业协会《xx 银行业》 刊 刊物上对案防形势和监管 要 要求通报和宣传，指导各 分 分局、机构加强案件防控 工 工作。
各银监分局、监 管 管办事处也认真履行案防 工 工作的监督责任，多管齐 下 下，采取了诸如“三抓” 、 、“三重点”、“五强化 ” ”、“五举措”、“八个 一 一”等行之有效的措施积 极 极推进案防工作、促进了 辖 辖内机构案防水平的整体 提 提升。
全省银行业在 2 0 015 年案防工作方面也 采 采取了相关措施，形式和 效 效果可圈可点，如：工行 x xx 省分行全面实施营业 机 机构核算印章综合改革， 农 农行 xx 省分行坚持“五 全 全五到位”开展两个遏制 ， ，中行四省分行坚持问题 导 导向，将贸易背景查询与 监 监管系统纳入三道防线常 规 规稽核的范畴，深化案件 风 风险管理，邮储银行 “ 四 四个抓手”全力开展案件 防 防控，华夏银行**分行 对 对违规销售第三方理财产 品 品行为实行“零容忍”， 杜杜绝私售行为等。特别要 肯 肯定的是，2015 年， 工 工行、农行、交行、民生 、 、兴业、省联社、**银 行 行、**农商行等 11 个 家 家机构挫败和成功堵截外 部 部侵害案件共计 353 个 ， ，案件形式包括支票诈骗 、 、私刻单位公章、虚假身 份 份信息开立对公账户、胁 迫 迫人员开户、安装银行卡 读 读摄装置、通过第三方支 付 付平台盗取客户资金案件 、 、冒名代办开户、骗贷、 使 使用假身份证开卡等，其 中 中柜面挫败案件 189 个 。
。xx 银行业机构自 20 1 11 年以来，已经连续 5 年 年没有因为银行原因发生 单 单位存款被盗案件，20 1 15 年也没有因银行原因 新 新发生个人存款被盗的案 件 件。说明全省银行业一线 柜 柜面人员对案件防范的责 任 任心、警惕性、技术性已 经 经提高到了一个新的高度 ， ，也说明我们 xx 省
银监 局 局的案防工作横向到边、 纵 纵向到底，管理底蕴进一 步 步深厚。
上述成绩，是 全 全省银行业机构在极其复 杂 杂严峻的形势下取得的， 来 来之不易。所有思路的形 成 成和完善，所有问题的应 对对破解，所有工作的推动 落 落实，所有成绩的创造取 得 得，都得益于 xx 省银监 局 局党委的坚强领导，得益 于 于 xx 银监系统案防团队 持 持续 9 年逐步积累的案防 工 工作监管底蕴，得益于全 省 省银行业机构重视并持之 以 以恒和久久为功！在此， 我 我代表 xx 省银监局向全 省 省案防条线的各级领导和 员 员工表示衷心的感谢和崇 高 高的敬意！
二、深入分 析 析当前银行业面临的案防 形 形势 （一）全国案防形 势 势分析 在经济新常态下 实 实体经济下行压力持续增 大 大，产能过剩和落后产业 生 生存压力加大，中小企业 融 融资难、企业还款难的问 题 题愈加凸显，企业逃废银 行 行债务、授信企业高管“ 跑 跑路”等事件频繁发生。
非 非法集资和民间借贷等外 部 部风险向银行业传到加剧 并 并不断冲击银行业的正常 经 经营，伴随金融环境的市 场场化竞争日益加剧，加之 部 部分银行内控管理制度不 够 够完善，制度执行不够严 格 格等因素的共同作用下， 银 银行业风险不断向案防领 域 域传递，全国银...
领导在案件防控会议上的讲话 今天这次会议的主要任务是,传达贯彻全省农村合作金融机构案件防控工作会议精神， 回顾总结我市上半年案防工作情况, 研究部署下一步的案防工作任务。
下面， 我讲两点意见。
一、 客观评价上半年案件防控工作,充分认识当前存在的问题和隐患 今年以来， 在省联社的正确领导下， 在银监局的监管指导下， 全市上下高度重视， 齐抓共管， 进一步加大案件防控工作力度， 取得了初步成效。
上半年， 未出现案件和事故。
（一）
强化“三个保障”， 提升防控水平。
一是强化组织保障，增强责任意识。
自上而下分别成立了案防工作领导小组， 配齐人员、明确分工、 细化职责， 确保案防工作始终摆在重要议事日程； 实行案防工作“一把手” 负责制， 逐级签订了《案防责任书》 和《履职承诺书》， 并纳入综合考核， 与工资额和等级社挂钩， 促进了 案防工作由被动应付到主动落实的转变。
二是强化思想保障， 转变案防观念。
每季度召开一次案防工作座谈会， 分析形势、 剖析案例、 加强调度， 保证从思想上不放松要求。
大力开展学习培训， 认真落实学习计划和固定学习日制度， 先后举办各类培训班 22 期， 累计培训 1160 人次。
组织 500 余人到市监狱开展警示教育， 提醒大家珍惜工作、 珍惜家庭，使全员特别是管理人员的思想观念发生较大转变， 对案防工作的认识明显提高。
三是强化物质保障， 提高防范能力。
有重点地对安全防范设施进行改造、 更新和加固， 营业网点综合达标率达到 92.7%。
注意
从技术层面抓案件防范， 开通了事后监督系统和反洗钱系统， 开展了遇险演练、 技能比武等活动， 提高了案防水平。
（二）
开展“三项清理”， 突出防控重点。
为掌握全市农信社的风险状况和案件隐患， 4 月份， 办事处组织开展了 综合大检查， 各联社也开展了形式多样的检查活动， 进一步摸清了 底子。
在此基础上，着力抓好“三项清理”。
即：
清理联社班子成员责任贷款， 清理顶冒名贷款和员工经商办企业贷款， 清理虚假贷款和财务挂账。
由理事长作为第一责任人， 相关人员全部签订承诺书。
活动展开后， 各联社高度重视， 认真组织， 深入排查， 基本达到规定要求。
有些联社还将责任贷款清理范围扩大到中层干部， 推动了 清理活动深入开展。
从上报的数字看， 大部分比较真实， 说明大家的态度比较认真， 措施比较得力， 为下一步抓好处理整改工作奠定了良好基础。
（三）
实施“十项规定”， 高悬防控利剑。
针对全市农信社存在的风险点和管理盲点， 办事处研究出台了 从严治社的十项“砸饭碗”规定， 抓住问题要害， 加大惩处力度， 狠刹知法犯法和惯性违规行为，起到明显的震慑作用。
为督促管理层尽责履职， 年初， 还首次下达了人员处理的指令性任务， 实行专项考核， 引起强烈反响， 得到大多数人的支持和拥护。
上半年， 全市经济处罚 246 人次， 罚款 29 万元；行政处分 45 人， 其中开除 1 人、 开除留用 1 人、 撤销信用社主任级职务 8 人； 2 人被公安机关立案调查， 1 人被刑拘。
在肯定成绩的同时， 也要清醒地认识到， 目前我市案件防控工作仍存在很多问题和漏洞， 主要表现为：
有些单位历史积案隐瞒不报，
遗留问题得不到彻底清理； 有的对违规违纪人员查而不处甚到不敢查处， 姑息迁就的问题时有发生， 违规违章问题司空见惯， 顶冒名贷款和经商办企业贷款屡禁不止； 有的对要害环节和部位的控制流于形式， 假值班、 假交接， 假复核、 假监督， 假检查、 假对账， 假公章、假凭证， 假发票、 假项目， 假质押、 假挂失， 假担保、 假授权， 假催收、 假保全， 假展期、 假回收， 假报表、 假数字等， 自欺欺人的现象屡见不鲜。
不仅严重制约了改革发展， 还掩盖了很多问题、 积累了大量风险、 形成了 巨大隐患， 务必要高度重视、 加快解决、 防患未然。
二、 正确理解和把握案件防控工作的部署和要求， 确保不出现新案件、 新事故、 新风险 下一步， 全市农信社要围绕案件专项治理“三年大见成效” 的目标， 按照全省农村合作金融机构案件防控工作会议的部署， 进一步提高思想认识、 强化治本措施、 加大工作力度， 加快建立案件查防长效机制。
（一）
强化合规教育， 提高全员思想认识。
着眼于有效性、 实用性、 针对性， 认真开展“三大活动”。
一是开展警示教育系列活动，筑牢思想防线。
各联社要从历史中吸取教训、 深刻反思， 坚决克服侥幸心理和麻痹思想。
要邀请纪委、 检察院、 公安局等部门人员， 举办专题讲座， 增强全员法制观念。
从 7 月份起， 办事处计划抓一批反面典型， 进行公开处理曝光， 在八县一区分别召开全员震慑大会， 强化警示作用。
同时， 还将通过暗访、 暗查等形式， 搜集整理各类违规现象， 编制反面典型记录片， 组织全员观看并对照反思， 促使大家从思
想深处发生自我转变。
二是开展正面典型带动活动， 巩固思想基础。下半年， 要继续召开系列现场会， 推广先进单位的好经验、 好做法，并进行表彰奖励。
各联社也要注意总结和推广宣传一批先进典型， 评选一批“金融卫士” 和“廉内助”， 通过抓点树标， 发挥正面典型的示范作用。
三是开展合规文化普及活动， 创造遵规守纪的良好环境。要坚持从我做起、 从现在做起， 牢固树立合规才能促发展、 合规才能上水平、 合规才能树正气、 合规才能成大事的思想意识， 坚决扭转 “平时违规没人管、 出了 问题靠协调” 的被动局面。
今晚， 我们还要在这里举办“正气之歌” 文艺晚会， 通过文艺演出的形式弘扬真、 善、 美，鞭挞假、 恶、 丑。
下一步， 还要举办安全管理知识竞赛，“做合规人、办合规事” 演讲比赛。
各联社要参照这些形式， 大力开展廉政歌曲大家唱、 反腐倡廉书画展、 案防理论研讨会、 规范管理观摩会、 征求意见恳谈会、 员工家属座谈会等系列活动， 确保合规文化进基层、 进家庭。
要明确每一项活动由谁牵头负责、 由谁组织实施， 确保人人参与、个个响应， 确保轰轰烈烈、 扎实推进， 达到理想效果。
（二）
强化措施落实， 全面排查风险隐患。
一是严格落实干部交流、 岗位轮换、 亲属回避、 强制休假“四项制度”。
对任期满 2 届的联社班子成员， 年内必须交流； 任期满 1 届以上的， 原则上也应进行交流。
对在同一单位连续任职满 4 年的信用社主任,要在 7 月底以前完成交流工作。
对在同一岗位连续工作满 3 年的员工， 要分期分批进行轮岗。
符合亲属回避条件的， 要立即进行调整。
凡在应交流未交流、应轮岗未轮岗环节发生案件的， 对单位负责人要从严从重进行处理。
要在保证工作正常开展的情况下， 每年按一般员工 20%-30%、 管理岗不低于 30%的比例， 安排强制休假， 并对其岗位工作进行检查、 审计， 及时排查风险隐患。
二是严格落实“三项清理” 活动的目标和要求。
根据办事处研究的意见， 此次清理活动分自查自报、 检查验收、处理整改三个阶段进行， 目前为第一阶段。
各联社要把握政策、 履行承诺， 如实上报， 并研究落实挽回、 补救和整改措施， 力争无遗漏。第二阶段， 办事处将从上报问题最少的单位查起， 不能让说实话、 报实数的吃亏， 也绝不会让隐瞒不报、 掩盖问题的得便宜。
要严格履行清理承诺， 凡隐瞒不报的， 对承诺人引咎辞职， 确保每一个阶段都达到全面、 真实、 彻底的要求， 否则就推倒重来， 绝不能半途而废。
三是严格落实“案件隐患排查” 专项行动。
按照“主动暴露是成绩， 被动查出是问题” 的原则， 加大对重要环节、 要害部位的排查力度， 翻箱倒柜、 仔细排查， 确保在环节上没有遗漏、 排查面上不留死角、 问题整改上不留余地， 把案件消灭在萌芽状态。
凡在这期间主动暴露问题和案件的， 办事处不扣分、 不实行一票否决、 不追究领导责任； 被动查出的， 将严格执行“一案四问责”。
四是严格落实贷款风险深度排查， 对现存的不良贷款进行深挖细究。
要查一查为什么形成不良？为什么不去清收？ 为什么不起诉保全？ 为什么会失去诉讼时效？ 为什么不追究责任？ 要通过一连串的为什么， 逐笔搞清楚、 找根源、 抓问题， 挖出案件隐患， 最终达到清收贷款的目的。
五是严格落实项目经理制。
将重大问题和案防措施形成若干个大项目， 分解落实到管理人员身上， 并建立奖罚机制， 保证每人每年都能解决 1-2 个项目， 杜
绝类似问题在本辖区再次发生。
六是严格落实廉洁从业有关规定， 狠刹内部送礼不正之风。
由于上级收下级的， 领导收职工的， 职工收客户的， 内部送礼成了潜规则， 产生了较坏影响。
全市农信社要从内部送礼败坏党风社风、 扭曲上下级关系、 增加管理成本、 影响信贷资产质量的角度， 充分认识其危害性。
除对外的业务走访、 关系维护以外，内部送礼之风要坚决刹住， 从而建立起一种新型的上下级关系。
今后，再发现此类问题， 将对员工解除劳动合同、 领导给予解聘或撤职处分。
（三）
强化责任追究， 加大对责任人的惩处力度和管理层的追究力度。
一是加大经济处罚力度。
办事处各部门和各联社要尽快修订处罚办法， 取消 500 元以下罚款。
凡罚款项目， 最低标准是 500 元， 以增加违规成本。
二是排列“黑白名单”， 实施“逮人行动”。
对贷款拿回扣、 捞好处， 发放顶冒名贷款， 或挪用客户资金、 造成资金损失，社会影响较大的， 直接列入“黑名单”， 移交公安局、 检察院依法惩处， 起到杀一敬佰作用。
对情节比前者轻， 有望挽回损失， 且态度较好、 积极配合的， 实行“白名单”， 书面约定挽回损失期限， 不能按期履行的， 将移交司法机关处理。
三是对问题很多、 反映很大、 影响很坏， 但没有确切证据的， 可实行纪委“双规” 或内部“双规” 询问，强制介入调查， 争取在最短的时间内查清问题。
对主动交待问题、 配合调查， 节省精力时间， 没有延误时机的， 可从轻从宽处理或免于刑事处理。
否则， 交由司法机关进行查处。
四是严格执行从严治社“十项规定”。
只要违反任意一条， 对员工直接进行除名或解除劳动合同，是单位负责人的， 则给予撤职或引咎辞职处理， 不给予罚款和一般行
政处分。
希望任何人都不要撞枪口、 不要碰高压线。
下半年， 要重点围绕“十项规定” 抓反面典型， 做到月检查处理、 季公开曝光， 直至把腐败分子、 内部“蛀虫”、 违规“惯犯” 全部挖出来， 达到纯洁员工队伍的目的。
五是加强案件防控工作考核。
将案件防控与风险评级、高管人员年度履职评价结合起来， 对新发案和隐瞒不报的陈案， 实行一票否决。
省联社和银监局已明确要求， 凡主要领导任期内辖内机构发生案件的， 如果涉案金额超过 500 万元、 或风险金额超过 100 万元、或一年内连续发生两起案件， 对联社主要领导要先引咎辞职， 再视案件查处结果做进一步处理。
希望大家要高度重视， 切莫以身试法。
（四）
强化审计监督， 确保案防措施和任务全面落实。
一是改进审计方法。
要改变以往先通知、 后审计， 先公布方案、 后对照实施的检查习惯， 突出暗访、 暗查， 确保查出真情况、 真问题。
二是落实内审责任制， 建立审计部门和审计人员尽责履职考评体系， 加大审计问责力度， 保证履职到位。
三是每季度都要解剖网点或客户经理， 查问题、 找症结、 抓违规。
四是发挥社会监督作用， 聘请一定数量的社会监督员作为“明线”， 再挑选一些素质高、 负责任的外部人作为“暗线”， 通过“明线” 暗查，“暗线” 明查的方式， 使全体员工始终处于被监督之中， 从而主动约束自己言行。
五是设立案件举报专项奖金，举报问题经调查核实后， 要对诚信举报人进行奖励。
对有价值的案件线索， 要给予 1-5 万元的重奖。
各联社要在审计部门设立举报电话，对外公布， 保证 24 小时有人接听。
六是联社领导班子成员带队检查每月不少于 2 次。
要通过检查， 详细了解基层情况， 全面排查风险隐
患， 认真落实整改措施， 努力推动案防工作上台阶、 上水平。
同志们， 目前， 我们面临的案防形势十分严峻， 任务相当艰巨。希望大家能认清形势， 提高认识， 明确思路， 把握重点， 正确处理好业务发展与案件防控的关系， 在银监分局的监管指导下， 采取更加有力的措施， 把案件防控工作做深、 做细、 做扎实， 为保障改革发展的顺利进行做出积极的贡献。
谢谢大家！
感谢中心、 感谢曾总给了我这次机会， 让我在离开中心一年后再次走进这里， 再次感受电子银行中心这个娘家永远的欢乐、 祥和与亲切。
我非常能理解此刻台下师弟师妹的心情， 带着从大学毕业的感伤、 一展才华的踌躇满志， 和对未知新工作岗位的迷茫。
因为三年前我也和你们一样， 脱下大学的学位帽， 冲进工行的招聘场， 期盼着自己一展抱负， 成为青年才俊。
但事实证明， 现实与理想之间永远是有差距的。
所以今天以下所有的内容， 浓缩成一句话送给大家， 就是——刚进行的同事们， 你准备好了吗？
从我自己的经历说起吧。
离开中心之后我在 XX支行工作， 现任支行市场部副主任， 一听名字， 还不错哦。
营销主管、 公司信贷， 每天和各家企业高管打交道，出入都有宝马奔驰接送， 经手的都是上千万的贷款， 一餐饭随便都是一两千块， 一切都太符合一个银行白领的设想了。
然而， 支行市场部的这段时间， 我实际干的工作是什么呢？ 拿着企业名录一家家的打电话营销； 开着自己的车一个劲地往三县一郊的企业跑、 拜访大客户时连财务总监都见不上， 连杯水都没得喝， 人家
就安排个财务会计跟你谈； 白天市场营销完了晚上回来还要写调查报告、 做贷后检查、 录财务报表、 扫描客户影像……我的工作时间， 常常是上午 8 点到晚上 10 点。
不是说这些工作没有意义， 学不到东西， 而是与我心心念念想要通过银行工作来实现自己“经世济国”的远大理想， 反差太大了。
我甚至无数次在应酬完， 自己一个人回到家吐的一塌糊涂后想到过“不干了”。
于是我找到我的领导， 说了我的郁闷。
我的领导跟我说：其实人生能“做事”的时候本来就不多， 不能做事的时候， 就好好积累，就思考人生。
末了， 他又嘱咐了一句：
不如意的时候， 就想一想， 你准备好了吗？
你准备好了吗， 这几个字的含义， 实在太丰富了。
随便列几条：
你想要在事业上取得成就， 但你做好成功的心态和习惯了吗？
你想要做业务达人， 在工作中处处游刃有余， 但你做好刻苦钻研、大量拓展知识面的准备了吗？
你想要说话谈吐流畅、 逻辑严密， 但你做好锻炼自己营销口才的准备了吗？
你想要更进一步， 作为卓有成效的管理者， 但你做好了在管理岗位上锻炼自己的准备了吗? 你想要一呼百应， 工作上遇到困难随时都会有人帮忙， 但你做好精心经营人脉资源的准备了吗……
在工作中， 不论在支行还是机关， 不论从事营销岗位还是会计岗位， 不论是客户经理还是分管领导， 未来都会有无数的机会摆在那里，问题是， 你准备好了吗？
所幸的是， 大家和我一样， 从大学毕业后没有直接去支行， 而是来电子银行中心实习锻炼。
为什么说“所幸” 呢？ 因为刚才我说的那些为了成功所做的准备， 你们都能在这里得到想要的锻炼。
1、 你想要在事业上取得成就， 但你做好成功的心态和习惯了吗？
在电子银行中心， 你们能有机会养成良好的生活习惯和职业心态。
我们刚来的时候条件没有大家好， 当时我的班主任督促着我们每天早上六点起床、 晚上十一点睡觉。
晨跑、 晨读、 锻炼、 晚自习。
现在想来， 这样简单充实的生活方式实际上是最能提高工作效率、 最有益于身心健康的生活方式。
同时， 任课老师和带班班主任当时对我们关于引导积极向上的健康心态可谓煞费苦心。
每天的早读课和阳光心态课是我印象最深也是收获最大的。
我现在还记得哈雷姐当初在早读课上跟我们侃侃而谈她的人生观， 跟我们说的匹克马利翁效应：
对自己不断传递积极的期望， 就会使自己进步得更快， 发展得更好， 从而接近并实现这种期望。
这种积极心态的引导， 对于刚入行的我来说，影响无疑是巨大的， 在后来的工作中， 每当我遇到瓶颈期和难题， 总会按照习惯， 很自然的给自己积极正面的心理暗示， 大胆尝试、 贵在坚持， 最后往往真的就获得不错的结果。
在这里我想再次把这个心得分享给大家， 在任何场合、 做任何工作的时候， 都要相信自己是最优
秀的， 如果你能保持一个优秀的好习惯， 那么最终你就真的变得优秀起来了。
2、 你想要做业务达人， 在工作中处处游刃有余， 但你做好刻苦钻研、 大量拓展知识面的准备了吗？
像我这样非经济类专业毕业的员工， 入行之前连资产-负债=所有者权益都不知道， 可以说是毫无基础。
当然在座的各位经济学基础肯定要比我扎实得多， 但我相信在理论培训之前， 大家脑海中对于银行业务包含的范围、 运营的模式， 以及种类繁多的各种金融产品， 基本上都是空白。
通过短短一个月的理论培训， 让我们在脑海中基本上搭建出工商银行业务大厦的整体架构， 而大家日后回到具体工作岗位后所做的只不过是在这栋大厦的某一个角落里添砖加瓦。
这一点事实上非常重要， 因为我们要清楚， 当我们到网点工作之后， 会立即投入到某一具体的操作岗位上， 眼界和视野会被局限在很小的业务范围内。没有任何人再会这么全面地帮你梳理整个银行的业务结构， 自己也很少再会有时间、 精力和渠道去全面了解银行业务的方方面面， 甚至在很长时间里， 你在柜台上每天基本上就在不停地重复存钱、 取钱、 汇款这三笔业务。
所以， 对于刚入行的理论培训， 包括现在有机会进行资料库的学习， 都是扩大视野、 拓展业务宽度的最佳机会。
同时， 打好基本功还有一个好处， 那就是为大家以后的职业规划作参考。
工商银行的业务领域是很博大的， 不同领域的岗位也是千差万别， 你自己今后到底是希望做个金业务还是想做公司业务？ 想做人民币业务还
是外汇业务？ 想往理财师方向发展还是想往信贷员方向发展？ 只有你知道这些领域是做什么的， 你才能知道哪些岗位更适合自己。
而中心得天独厚的条件恰恰给大家提供了全面了解这些业务的机会。
因此， 衷心希望我们能好好利用时间来学习这些知识。
另外， 突击学习电话银行操作规程和资料库对人的帮助很大。
相信大家应该都有这样的体验， 我们上学的时候， 在高考或者考研前三个月突击复习所掌握的知识往往要比过去三四年学习的知识都要多；那么同样的， 因为害怕拨测不通过， 在拨测前两天找老师或室友拼命练习话术的效果比坐着跟听半个月的效果还要好； 在自己独立上岗前几天， 因为担心客户咨询的问题自己答不上来， 会主动加班学习资料库的知识积累， 比过去一个月学的资料库内容还要多； 等到了支行也是一样， 明天就要正式上柜了， 今天晚上拼命背交易代码肯定比跟着老师傅学一个月的效率还要高。
这说明了一个问题， 人都是逼出来的，在压力之下的主动学习往往会进步飞快， 如果你不逼自己一把， 永远都不知道自己多么有潜质。
为了给大家更直观的印象， 我给大家说一个真实的故事。
大家都知道资料库是个很庞大的数据库， 很难掌握。
在去年下半年， 中心突然宣布将在全中心员工中公开选拔见习支撑， 当时距离选拔考试只有一个月的时间了。
我们组里有个同事， 平时的业务水平一般， 监听分数也不是很高， 在看到见习支撑报名的通知时， 他有一丝动心了， 并且跟他的女友说了自己的想法。
也许是开玩笑， 他的女友说了一句 “就你这业务水平还想当支撑？ ” 就这一句话， 让他下了狠劲， 让他下决
心一定要证明自己。
短短的一个月时间， 他的业务水平以肉眼可以看到的速度在提高。
等到了正式选拔那天， 他以很不错的成绩当上了见习支撑。
事后在和他交流时， 他透露了自己的秘密。
他说在那段时间自己像是着了魔一样， 一有时间就看资料库， 每天半个小时的小休时间他也不休息， 坚持每天看 30 分钟资料库， 不看完不下班。
不用找业务骨干抄笔记， 也不用监听组分析通话录音， 仅仅就这样看似粗暴的坚持了一个月就很明显地提高了业务水平。
对此他很自豪地称这是他的“暴力美学”。
后来他成功当上了带教老师， 当上了江西、 湖南2011 年交流员工的班主任， 又当上了新兵连支撑。
他就是我们这一届的优秀支撑陈斌。
这种看似万能的“暴力美学” 深深震撼了我， 细细想来真的很有道理。
我想画画， 没有名师， 怎么才能提高自己？ 画两百幅。
我想写好文章， 怎么才能提高自己？ 写两百篇文章。
我想减肥， 怎么才能瘦下去？ 跑两百天跑步机。
天才是哪来的？ 没有天才， 练习一万个小时，你就成天才了。
一万个小时， 也就是十年左右的时间。
一般能在全国范围内让你知道名字的人， 都在自己的领域练习超过 1 万小时。
你练习的越早， 成名就越早。
比如莫扎特， 生下来就开始练， 十几岁就出名了。
比如丁俊晖， 十岁开始练桌球， 二十岁就成了世界级大师。
问题在于， 你是否有做成这件事的强烈欲望？ 你是否愿意接受甚至主动寻找让自己实现欲望的压力， 并且坚持十年？ 你是否认识到在坚持的道路上要吃很多的苦， 受很多的累？ 认识到当自己每天感到好
难受， 累死了的时候， 恰恰是自己飞速进步的时候？ 你的选择决定了你的命运。
3、 你想要说话谈吐流畅、 逻辑严密， 但你做好锻炼自己营销口才的准备了吗？
通过一年多的坐席代表工作， 通过每天来自各个地区的 100 多通电话， 通过妥善处理千奇百怪的投诉来电， 这些能够让我们非常好地训练标准话术， 摸索与客户有效沟通的方法， 用最快的时间掌握客户意图， 用最妥当的方式解决客户的问题。
有了这样的经历， 我们到网点以后， 与客户沟通就明显觉得驾轻就熟。
我们行长曾经在会议上表扬说， “不用看到员工样子， 只要听听声音， 与客户交流最标准、 最有技巧的员工一定是从 95588 实习锻炼回来的员工。” 同时， 在这一年的时间里， 有过很多次全行范围内的竞聘和考试， 我们这一届回到分行的员工整体素质都让人称道。
可见， 平时的话术技巧训练和今后的支行工作， 不管是担任柜员还是客户经理， 在与客户进行有效沟通、化解客户投诉及负面情绪、 提高营销效率上都有着异曲同工之妙。
4、 你想要更进一步， 作为卓有成效的管理者， 但你做好了在管理岗位上锻炼自己的准备了吗? 这里要非常感谢中心领导的关照和培养， 让我在实习锻炼的一年半时间里不仅在坐席代表的岗位上锻炼了自己， 还有幸在其他的岗位上得到了历练。
我先后担任过班组长、 班主任、 团队主管三个管理类岗位， 在不同的岗位上自己会积累一些管理组员、 管理班级、 管理团
队的经验。
我在担任班主任的时候， 对江西、 湖南分行锻炼员工曾经说过， 希望大家珍惜在中心的锻炼机会， 尤其是在坐席代表以外的其他岗位上的锻炼机会。
因为在电子银行中心大家基本上的都是刚入职的新人， 也都是同龄人， 这样的管理岗位锻炼机会在中心要相对多一些， 等我们到了支行以后， 这种机会就会变得极为难得。
这一点相信大家都能认同。
别的不说， 单说我自己， 以前在中心的时候大家都叫我“老杨”， 现在到了支行， 大家都叫我“小杨”， 而且可能在五年甚至十年， 我都会被喊做“小杨”。
同样的道理， 现在大家都能有机会去管理十个人的组、 或者管理三五个组的团队， 甚至是管理一两百学员的班级。
但是当你到了支行以后， 可能也需要五年甚至十年之后，才可能有机会去管理一个团队， 有机会在台上对着几十人甚至几百人发言。
我们支行市场部一个部门 10 个人， 但在电子银行中心一个组也是 1 0 个人； 在分行参加竞聘面试时评委有几十个人， 而在电子银行中心一个团队就有几十甚至上百人。
既然这样的机会如此珍贵， 我们现在就没有理由不去努力工作、 好好表现， 在不同的管理岗位上锻炼自己。
当然， 说到综合能力的锻炼， 能在不同岗位上进行锻炼只是其中的一部分。
此外中心还在日常生活学习中为大家提供了更多更重要的锻炼条件：
如果你有机会参加像总行或各级领导到访这一类比较正式的交流活动， 可以借此锻炼对正式活动的筹划和学习在正式场合发言； 如果你有机会撰写各类报告、 会议纪要、 活动策划， 或者网讯投稿， 可以借此锻炼自己的文笔和公文写作能力； 如果你有机会参与中
心各类活动的筹备工作， 可以借此锻炼自己组织协调能力； 如果你有才艺特长， 可以参与到中心组织的诸如唱歌、 舞蹈、 演讲、 写作、 摄影、 体育运动等各种各样文体活动中……做个有心人， 将这些在日常工作中经常出现的机会好好把握住， 积极准备， 大胆参与， 便是一次自我的提高。
这些看似平常的锻炼经历在日后的工作中往往能起到意想不到的收获。
5、 你想要一呼百应， 工作上遇到困难随时都会有人帮忙， 但你做好精心经营人脉资源的准备了吗？
在座的各位有缘分工作、 学习、 生活在一起， 况且大家都是刚从校园步入职场， 这样朝夕相处， 既算同窗， 又是同事， 甚至有的还是同寝。
我们在同一个组、 同一个团队里共事一两年所结下的感情是非常单纯、 真挚的。
相信有很多同事还是来自同一个城市， 甚至一个分行。
我想， 现在能够有机会聚在一起创造的这份难能可贵的友情， 一定能恒久保持， 发扬光大。
甚至可以做一辈子的知己与手足。
所以，我们要好好珍惜今天相聚在一起的机会， 同心同德， 互助互爱， 共同进步。
这将会是人生最最珍贵的收获。
其实这样的准备远不止上面举的五条这么多， 但即使是这些， 一旦你真正准备好了， 在以后的工作中也是有巨大的帮助。
你会具备一颗顽强拼搏的心， 锐意进取并持之以恒； 你会保持一颗淡然的心， 无论顺境逆境都能怀着阳光心态， 泰然处之； 你会积累起大量扎实系统的知识储备， 在日常工作和竞聘考试中信手拈来， 运用自如； 你会对
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