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《社会实践报告论》

来源:互联网 时间:2021-03-05 阅读: 手机版

《社会实践报告论》word版 本文关键词:社会实践报告,word

《社会实践报告论》word版 本文简介:寒假社会实践报告2013年寒假社会实践报告院系:化学与化学工程学院专业:应用化学班级:2010级1班姓名:蔡科学号:09102100221实践单位:重庆市嘉陵汽车美容公司实践时间:2013年2月4日-2013年2月20日放假的轻松与快乐把我从陕西西安带回了久违的重庆。虽然半年不见,但城市的更新,道路

《社会实践报告论》word版 本文内容:

2013年寒假社会实践报告

院系:化学与化学工程学院

专业:应用化学

班级:2010级1班

姓名:蔡科

学号:09102100221

实践单位:重庆市嘉陵汽车美容公司

实践时间:2013年2月4日-2013年2月20日

放假的轻松与快乐把我从陕西西安带回了久违的重庆。虽然半年不见,但城市的更新,道路立体化等城区的变化之大让人惊奇。回到重庆了,还是先回家一次吧。在车上那心情简直别提有多兴奋了。

对于早已拟定好了假期生活的我在2013年2月4日,开始了有趣的学习。在先后参观了重庆汽博中心,白事达汽车销售中心,奥迪汽车4s店,上海大众4s店,华辰宝马销售店等之后,进入了一家小型汽车美容店,从事一些简单的工作,虽然工资不高,可了解的东西不少,时间也比较充裕,于是对中国车市进行了探索。

对于中国汽车市场来说,2013年可不是简单的一年,2010--2012年是中国汽车业走向结构整体化的一个过渡时期,在此期间可以来说是一个开端,一个准备,主要就是为了在2013年夺得一席之地,在中国市场已经走入成熟与稳定,逐步地成为中国的支柱企业。故此,2010年末,就有些生产厂家忍不住想大干一场了,2012年末,就推出了很多款的汽车。比如像mazda6奥迪A6L等好几款汽车也都相继推出。

夜晚时分,独自在阳台上望着长江与嘉陵江

交汇之处,手中的烟花已不如从前那么明亮了。更多的是对未来的憧憬,但看似平静的夜晚却暗藏了巨大的波澜。

上世纪60年代,马自达汽车公司从汪克尔菲加博士手中买到了转子发动机的专利,到如今专利已到期,这标志着在几年之后,

将会有一场更为强大的世界性的风暴,该发动机比一般发动机小三分之一左右,所发出的功率也是大的惊人的。加上排量小污染低,但是最大的一个技术性难题就是它的油耗。一辆双转子发动机的排量为645cc*2但油耗达到了11.42/100km。有缺点,就有动力有方向。未来的世界我们谁也看不清楚。

椐了解,重庆作为中国西南地区的重点发展目标,汽车产量总值也有望增涨5.62个百分点,加上力帆公司的力帆520的全球同步上世。它采用了MINI

Cooper发动机,并为其申请了518项专利,在同级轿车类尚属尖子产品,但定价却是经济型轿车的定价。使其增加了不少的卖点。

2013年大汽车企业把重标落在了中国中级汽车和中高级汽车上。国内汽车在外形,内饰,价格,人性化,性能,质量,油耗上进行激烈的竞争,同时加上如:日本,意大利,美国,德国等公文写作汽车生产大国的品牌车的压力,使中国汽车业犹如一锅沸腾的火锅,香美而却又如辣似火一般。同时对于占汽车销售60%以上的售后服务方面,各企业也下了硬功夫。如汽车日常保养,修理,置换,转卖等。这种种的销售形式也就是汽车业的一个重大走向,并将走向每家每户。

2月20日,工作结束了,拿着不到1500元的工资回了家,尽了一丁点对父母的孝道,并过了一个完美的春节,同时得到通知,2月7日到14日,一周时间内,重庆将举行19场人才招聘会,聘用岗位达到5万个。又是一个大晴天,温和而又带着一丝寒意的阳光照在身上,踏上一辆开往人才市场的车。不去不知道,一去吓一跳,人,每个角落都是(大约计算了一下,4个平方站了3个人,一共有24500多个平方,那么也就是说当时有490000的人)。许多用人单位聘请的都是有文凭、有工作经验的人。很多只能望而却步,靠卖力气生活。

这种种的社会现象让我深感不安,父母靠卖力气挣钱来供我上学,虽然还有一年毕业,但是他们坚信,我们出社会以后一定不会像他们一样,所以对于我们的巨大消费,他们从来不说一句话,而他们每天在家里吃咸菜喝米粥,晚上有时候连灯都舍不得开,更别说上街了。而我们回家后却满面笑容迎接我们。

“天生我才必有用”,带着家人的嘱咐,对未来的报复,对生命的热爱又一次踏上了21日开往北方的列车,结束了我的假期生活,开始接受新的知识,面对新的挑战!

篇2:思想政治课社会实践调查报告--中学生诚信问题调查

思想政治课社会实践调查报告--中学生诚信问题调查 本文关键词:政治课,社会实践,调查报告,中学生,诚信

思想政治课社会实践调查报告--中学生诚信问题调查 本文简介:河北大学思想政治课社会实践调查报告题目:中学生诚信问题调查姓名:许俊力(2011452026)赵俊领(2011452051)付张昕(2011452020)金翰林(2011452055)年级专业:11级机械设计制造及其自动化指导教师:2013年8月17日中学生诚信

思想政治课社会实践调查报告--中学生诚信问题调查 本文内容:

思想政治课社会实践调查报告



目:

中学生诚信问题调查

名:

许俊力(2011452026)

赵俊领(2011452051)

付张昕(2011452020)

金翰林(2011452055)

年级专业:

11级

机械设计制造及其自动化

指导教师:

2013

8

17

中学生诚信现状调查问卷

亲爱的同学们:

你们好!我们是河北大学学生,目前想就中学生诚信问题做一次调查,占用您两分钟时间帮忙填写问卷。本次调查采用无记名方式,请放心填写!并请在各题英文字母选项上打“√”表示。真诚地感谢您的支持与合作!

第1题:

对于俗话:一言既出,驷马难追。你是怎么看待的?

[单选题]

A赞同,自己努力做到

B不赞同,现在很少人做到

C无所谓,话说了就算了

D其他

第2题:

对于学生考试作弊的问题,你怎么看?[单选题]

A反对,自己不作弊,也不让朋友、同学作弊

B赞同,考试作弊没什么不好

C作不作弊都无所谓

D其他

第3题:

朋友答应过你的事情没有做到,你会觉得他

[单选题]

A不讲诚信

B可能有事

C无所谓

D其他

第4题:你是不是对撒谎的人比较反感?[单选题]

A是

B不是

C不清楚

D依情况而定

第5题:

通常你答应朋友做某事后,你怎么做?

[多选题]

A坚持讲诚信原则,努力去完成

B看情况能完成就完成

C答应别人的事就得尽力完成

D有时间就做没时间就算了

E能够帮人最好,但是不影响自己才行

第6题:

考试成绩出来了,老师多给了你十几分,你会怎么做?[单选题]

A找老师改分数

B不理它,老师多给分是自己运气好

C让别人知道了,才找老师改分

D坚决不改,老师有时候还少给分呢

第7题:

在可以选择的情况下,你愿意因为个人利益而放弃诚信吗?

[单选题]

A是的!我觉得利益比较重要

B不会,利益是暂时的,而诚信是永久的

C我不知道啊,要那个都没关系

D其他

第8题:办错事后,

你是否会很坦诚地告诉你的父母吗?[单选题]

A是的,我感觉有必要让父母知道,然后好好改正。

B不会!因为告诉他们就要受到惩罚

C看什么情况啦,等他们快发现时再说

调研员

再次感谢您的支持与合作!

《我省中学生诚信问题调查》课题组*年*月*日

中学生诚信现状调查报告

调查人员:付张昕2011452020

许俊力2011452026

赵俊领2011452051

金翰林2011452055

调查时间:2013年7月——2013年8月

调查对象:部分在校中学生

调查地点:河北省邯郸市部分中学

调查目的:调查目前中学生诚信现状和对于诚信的认识,分析现在中学生诚信缺失的原因。

诚信即诚实守信,是中华民族几千年来的优良传统美德。诚信作为一切道德的基础和根本,是人之为人的重要品质,也是社会赖以生存发展的基础,更是我们的教育必须弘扬的一种美德。素质教育是一种以人为本的教育,其首要目标在于教育学生做一个真正意义上的人,诚信自然不可缺少诚信不仅是道德问题,而且是一种法律意识,是每一个公民必須具备的基本修养。为了准确了解中学生的诚信现状,坚持学习课本知识与投身社会实践的统一,在质量技术监督学院领导和老师的帮助下我班四名成员结成小组对河北省邯郸市不同地区学生进行了问卷调查,现将调查情况综合归纳如下。

一、

中学生的诚信现状

2013年8月我小组在河北省邯郸市5个不同地区发放中学生诚信问题调查问卷60份,回收问卷50份,有效问卷率为100%。

从调查问卷表中显示,中学生的诚信现状并不叫人满意,但由于现代社会风气不正,虚假事物过多,严重腐蚀了中学生的健康思想诚信度逐渐下降。现从调查问卷的回答状况进行归纳总结。

在调查问卷表中,关于中学生诚信问题,共提出了8个选择题,其结果如下:

第1题:

对于俗话:一言既出,驷马难追。你是怎么看待的?

65%的中学生表示赞同,自己努力做到;但也有8.3%表示无所谓,话说了就算了。

第2题:

对于学生考试作弊的问题,你怎么看?仅有33.3%的中学生选择了反对,自己不作弊,也不让朋友、同学作弊。

第3题:

朋友答应过你的事情没有做到,你会觉得他

?40%的同学选择了不讲诚信;55%认为朋友可能有事

;5%

中学生表示无所谓。

第4题:你是不是对撒谎的人比较反感?26.7%选择了是;70%选择了依情况而定。

第5题:

通常你答应朋友做某事后,你怎么做?

30%选择了坚持讲诚信原则,努力去完成;20%选择了看情况能完成就完成;40%答应别人的事就得尽力完成;还有人认为有时间就做没时间就算了,能够帮人最好,但是不影响自己才行。

第6题:

考试成绩出来了,老师多给了你十几分,你会怎么做?仅有31.6%选择找老师改分数;25%选择不理它,老师多给分是自己运气好;40%选择了让别人知道了,才找老师改分。

第7题:

在可以选择的情况下,你愿意因为个人利益而放弃诚信吗?

70%人选择不会,利益是暂时的,而诚信是永久的;但仍有8.3%选择是的,我觉得利益比较重要。

第8题:办错事后,

你是否会很坦诚地告诉你的父母吗?60%选择是的,我感觉有必要让父母知道,然后好好改正;333%选择看什么情况啦,等他们快发现时再说;另外仍有6.7%选择不会!因为告诉他们就要受到惩罚。

从以上内容可以看出中学生诚信现状不容乐观。他们的观点变的越来越利益化,传统的诚信美德丢失越来越严重。

二、中学生诚信现状的成因

从调查问卷结果来看,中学生的诚信现状不容乐观。我小组总结认为,形成这种结果的原因有如下几点。

1.

意志力差,缺乏自律

一方面,多数中学生对诚信道德的基本范畴讲起来头头是道,但是实际生活中关系到自己个人利益或安危时,便放松了对自己的要求,使知与行相背离,这主要是意志力问题。另一方面,中学生涉世不深,道德心理尚未成熟,缺乏理性思辨的能力,缺乏对个人与社会、现实与未来的全面理解和认识,容易受到小鸡观念的影响。

2.外部社会环境影响

教育从不是一个孤立的问题,同学们在课堂上接受诚信教育,但现实的教育力量更为强大,社会虚假事物过多,严重影响了中学生对社会的诚信度。现代社会形形色色的事物,或真或假,很难分辨,如无照经营,商标侵权,虚假广告,坑蒙拐骗等,严重影响这种学生的心理。

3.学校德育工作滞后

学校内部管理不善,形成了中学生对学校诚信度下降的结果。

有些学校内部管理制度不完善,没有注重学生的道德教育,让学生形成不思进取、散漫的学习、生活态度,并产生了厌学的情绪。有些教师对学生声色俱厉,违背教育规律,肆意增加学生负担,片面追求考分,这些都在一定程度上反映出教师职业道德失范,有损教师的光辉形象,也降低了学生对教师的诚信度。此外,学校收费方面不太规范,也在一定程度上影响了学生对学校的诚信度。

4.家庭教育缺乏

家庭是中学生的港湾,是中学生的温床,人一出生所接受的教育是家庭教育。但是很多家长只关心孩子的学习成绩和日常生活起居,忽视或根本不进行道德品质方面的引导;少数家长全然不管孩子,任凭孩子自由发展;仍有极少数家长对孩子的不诚信现象不但不制止反而起了教唆作用,也有家长当着孩子的面做一些不诚信事情。这些都导致了学生诚信观不强。

5.约束机制不健全

我国现行的诚信教育多为约定俗成的,约束机制少,人们主要靠传统、习惯、舆论去遵守,因此缺乏严肃性,约束作用十分有限,故而很大程度上导致人们的失信行为得不到惩罚,诚心者利益的不到保障,很大程度上导致、纵容失信行为一再发生。

6.西方腐朽思想的入侵。

通过国家多年的改革开放,与国际社会联系密切,西方资本主义自由化的思想,不断侵蚀着当今中学生。爆炸、暴力、色情等不健康的影片、音响及图片资料正在通过各种渠道,影响中学生纯真的心灵,在他们洁白的思想天空里朦上了一片阴云。由于中学生正处在模仿性极强的年龄阶段,对社会事物具有较强的好奇心,非常容易接受外界不健康的思想,对于不正当的行为具有强烈的模仿心态。中学生的思想可塑性较强,并具有一定叛逆心理,对于好的事物不易接受,而对于坏的事物却接受较快。所以,稍不注意正确引导,就会使他们走进思想的误区。

三、中学生诚信现状的对策

中学生是祖国的花朵,是祖国的接班人,国家的未来就撑握在他们的手中。提高中学生的道德意识,培养中学生的社会责任感,是全社会都应该来关心的话题。下面我小组提出提高中学生诚信度的几点建议措施。

1.

加强学校的德育工作,提高中学生的道德水平。

学校的德育工作应摆在教书育人的首位,让中学生能够在一个健康、和谐的环境中成长。学校在德育过程中,应本着“一切为了学生,为了一切学生,为了学生的一切”的教育思想,对学生进行耐心、细致的道德教育。首先,教师对其进行教育时,要为人师表,率先垂范。只有高素质的教师,才能培养出高素质的学生。

其次,对中学生的道德教育,学校应注重规范中学生的日常生活行为,要求在校内必须佩戴校徽,注意仪表,并提倡在校内使用普通话及文明语言。运用多种教育形式,言传身教,以情动人,实施“以人为本”的管理思路,交给中学生一把做人、学习的钥匙,以今后适应各种环境。同时,还应加强中学生的法制教育,让每个中学生都能成为一个守法公民。第三,严防不诚信的广告入侵校园。随着市场经济的发展,新科技、新产品的出现,广告成为人们生活中必不可少的一部分。然而,一些广告内容“华而不实”,甚至是

“传播封建迷信广告”,四处”泛滥“,充斥校园这块净土,严重分散学生的学习精力,甚至还会扭曲中学生纯洁的心灵。全社会都应有高度的社会责任感,教师也要对学生进行正面引导,谨防一些不健康的广告侵入校园。第四,对学生目前存在的考试作弊、抄袭作业、说谎等三个重要的不诚信行为,学校应尽快制定相关的措施。利用多元方法攻下这个“堡垒”,使我校的诚信建设出现质的飞跃。第五,利用先进学生教育、带动一般学生,即动员那部分态度积极的学生,去影响、改变身边的态度消极的学生。这样既给那些积极的学生有一个实践的机会,也给消极的学生有一个改进的机会。利用一切宣传渠道,大造声势;利用一切形式的活动,作为诚信教育的载体,建设诚信校园。

2.

加强对中学生的心理健康教育。

我们知道,只有身心健全,才算健康。我们要引导中学生形成正确的人生观和世界观,要通过多种媒体对其进行教育。要引导中学生如何正确对待挫折,提高心理承受能力,帮助中学生解除心理的压力,提高他们的心理适应能力,让他们建立良好的人际关系,对中学生先进行教育时,要让他们看到社会的亮点一面,不要过分渲扬社会阴暗面,使他们正确地认识社会的真实,以增强对社会的信任。

3.

培养中学生的“爱心”及适应社会的能力。

“只要人人献出一点爱,这世界将变成美好的人间。”,“爱心”是人间最美好的东西。要培养中学生对社会万事万物都具有一片真诚的“爱心”,这样,社会就多了一片爱的天空,并且社会也会给予真诚的回报。不能让受骗的中学生,认为自己受了骗却去骗别人。要培养中学生适应社会的能力,提高中学生辨别社会真假的能力。只有自己不受骗,同时,也不会去骗别人。这样,社会才会得到净化,才会让“爱心”滋润人间每一个心灵。

全社会都应该来关心中学生的诚信问题。教育的对象是下一代,而下一代又要去教育他(她)们的下一代。如果我们这一代教育没有搞好,影响的不是下一代,而且下一代的下一代,或者更下一代。如此,便会形成恶性循环。“十年树林,百年树人”,教育是有利于千秋万代的事业。我们应共同来关心中学生的诚信问题,让他们能够在一个信任、舒适的大环境中茁壮成长,因为祖国将来的建设要等着他(她)们来继续完成。

4.

教育诚信走向社区,走进家庭。诚信教育取得成效,仅仅靠学校是远远不够的,要通过各种形式将家庭教育、社会道德、与学校教育结合才能更好的完成诚信教育。孩子不诚信,家庭对其有着义不容辞的责任。家长是孩子的第一任老师,也是孩子的终身老师,家庭亦是孩子受教育的重要场所,只有帮助家长充分认识到诚信教育对孩子成长的重要性,使其以身作则,积极配合学校共同抓好诚信教育,才能更好促进学生素养的提高。

5.

要完善机制,建立健全各项制度。俗话说“没有规矩,不成方圆”,完善机制是社会诚信的重要保证。让那些诚信的人得到切实利益,让那些不诚信的人受到惩罚。杜绝失信之人窃取诚信之人的利益。完善社会制度建设,对失信行为加以规范、引导、监督和约束才能免于中学生诚信教育局限于空洞的说教。

四、心得体会总结

“人无信不立”,“信不由中,质无益也”,“君子信而后劳其民”,“以诚为本,以信为天”,我国古人将诚信称为做人之本,为政之道,治国之纲。可见,诚信是多麽重要。它是对一个人最基本的道德要求和法律要求。而中学生是祖国的未来,可见对他们进行有效的诚信教育是多麽重要。虽然现在的中学生诚信方面有一些小问题,但是我相信在家庭学校社会的共同努力下,中学生的诚信状况会很快改观!

《思想政治课社会实践》课结组名单及设计思路

学院专业班级:

质量技术监督学院

机械设计制造及自动化

11机械

分组情况:

1、组长

2、成员

3、成员

4、成员

5、成员

姓名及学号:

许俊力

2011452036

金翰林

2011452055

付张昕

2011452020

赵俊领

2011452051

联系方式:

《思想政治课社会实践调查报告》的设计思路包括:调查的目的及意义、前期布置、具体分工、工作思路、预期效果等实施细则。

一、

调查的目的及意义:

中学生是祖国的花朵,是祖国的接班人,国家的未来就撑握在他们的手中。提高中学生的道德意识,培养中学生的社会责任感,是全社会都应该来关心的话题。

诚信作为一切道德的基础和根本,是人之为人的重要品质,也是社会赖以生存发展的基础,更是我们的教育必须弘扬的一种美德。素质教育是一种以人为本的教育,其首要目标在于教育学生做一个真正意义上的人,诚信自然不可缺少诚信不仅是道德问题,而且是一种法律意识,是每一個公民必須具备的基本修养。

诚信教育是学校德育的基石,是素质教育的内在要求,也是每个教育工作者必须承担的一项重大而紧迫的任务。深入研究中学生诚实缺失的深层次原因,并从教育和制度手段层面不断强化中学生的诚信意识,加强中学诚信体系构筑,是中学生教育的重要课题,因此我小组设计了这次调查的问卷,意在深入调查分析造成学生诚信缺失的原因,然后针对原因提出一些想法和意见,希望对学生的诚信教育有一定的作用,使中学生树立以“诚信”为本的核心价值观。

二、前期布置及具体分工:

根据实际制定出合理有效的调查问卷,收集数据资料分析造成诚信缺失的可能原因。

小组内分工,小组成员分别负责调查不同地区的中学生诚信调查情况。

2013年7月20日,调查河北省邯郸市市内中学生诚信情况,并对答卷作简要分析。

2013年7月21日,调查河北省献县中学生诚信情况,并对答卷作简要分析。

2013年7月22日,调查河北省大名县中学生诚信情况,并对答卷作简要分析。

2013年7月23日,调查辽宁省鞍山市中学生诚信情况,并对答卷作简要分析。

2013年8月1日,根据5个不同地区的调查分析中学生诚信问题现状,并对出现问题提出建设性意见和想法,完成《中学生诚信现状调查报告》。

三、

工作思路:

这次课题的研究的主体是中学生,主要是调查中学生目前的诚信现状,以社会背景、学生的现状和调查的资料分析现在影响中学生诚信缺失的各方面原因。然后根据自己的调查分析和对这个问题的研究再提出一些建设性的意见和想法。

第一阶段:根据实际制定出合理有效的调查问卷,收集数据资料分析造成诚信缺失的原因。

第二阶段:发动学生展开诚信问题的大讨论,然后再加上诚信教育课,让学生更切身的体味诚信的意义。

第三阶段:查阅相关书籍,看看前人对这类问题是如何研究,如何看待,研究到了何种程度,可以在前人研究的基础上深入研究,能创造性的提出自己的见解和看法。

第四阶段:整理自己收集的资料和数据,结合实际分析思考,最后提出结论。

四、预期效果:

1.虽然学生明白诚信是一种优秀品质,但是部分中学生对此优良品质不屑一顾。

2.造成学生对诚信忽视的原因是多方面的,如:意志力差,缺乏自律;外部社会环境的影响;学校德育工作的滞后;家庭教育乏力等。

五、其他:

1.应注意服从调查学校安排,根据其上课时间合理调整调查时间。

2.注重礼仪礼节,树立良好大学生形象。

(注:此表内容要求填写整齐完整,可自行加页。要求打印两份,一份自己留存,一份上交指导教师。)

篇3:大学社会实践调查报告-住房反向抵押贷款推行的调查报告

大学社会实践调查报告-住房反向抵押贷款推行的调查报告 本文关键词:调查报告,社会实践,抵押贷款,推行,住房

大学社会实践调查报告-住房反向抵押贷款推行的调查报告 本文简介:大学社会调查报告题目:住房反向抵押贷款推行的调查报告随着人口老龄化的到来,老年人的社会保障体系面临着沉重的经济压力。与此同时,住房改革的深入已使越来越多的城市家庭拥有了自己的房产,住房已经成为大多数家庭私人财产的主要组成部分。有了这一物质基础,就有可能将健全老年社会保障体系与居民已经取得的住房产权很

大学社会实践调查报告-住房反向抵押贷款推行的调查报告 本文内容:

大学社会调查报告

题目

住房反向抵押贷款推行的调查报告

随着人口老龄化的到来,老年人的社会保障体系面临着沉重的经济压力。与此同时,住房改革的深入已使越来越多的城市家庭拥有了自己的房产,住房已经成为大多数家庭私人财产的主要组成部分。有了这一物质基础,就有可能将健全老年社会保障体系与居民已经取得的住房产权很好地结合起来,解除老年人养老的忧虑,“住房反向抵押贷款”正是由此而生的一个有价值的创新性设想。

住房反向抵押贷款就是利用家庭生命周期与住宅生命周期的差异,依据个人家庭拥有资源在一生中予以最优化配置的理论,将住房这种不动产通过一定的形式和机制,实现价值的流动,以对家庭的养老保障事宜发挥相应的功用。反向抵押贷款的主要适用对象是达到一定年龄、拥有一定房产的老人。老年户主将自己的房屋产权抵押给保险公司或相应的金融机构,这些金融机构根据老人的寿命预期、房屋的现值、将来增值及折损情况的综合评估值来确定贷款的额度。贷款本金和利息总额随分期放贷、时间延长而逐步增长。这种贷款之所以叫“反向抵押贷款”,在于它的现金流方向与传统抵押贷款是正好相反。反向抵押贷款的期限可以是定期的,但大多数情况下以申请借款的老年户主的死亡或者永久搬出住房为贷款到期日。直至投保人永久搬离该住房或者亡故时,反向抵押贷款开办机构才能将房屋收回进行销售、出租或者拍卖。概括起来说,反向抵押贷款使老年人不需出售和搬离他们居住的房产就可以获得一笔稳定可靠并将延续至终生的现金的流入。

住房反向抵押贷款的推出,对减轻养老负担,提高老人晚年期的生活质量;对激活房地产交易市场,促进国民经济新增长点的形成;对实现社会家庭资源的合理配置运用,效用最大化目标的实现;对改革家庭代际财富传递的传统做法,建立适应市场经济时代的父母子女关系,促成子女的自立自强等,都具有重大的功用发挥和价值实现。这一新型养老模式和金融创新工具的推出,可成为是一件功德无量的大好事,值得引起学术界的极大关注,因此本文就将对住房反向抵押贷款在中国开办的必要性和可行性进行一定的探讨。

一、推行住房反向抵押贷款的必要性分析

我国的社会保障体系还不太健全,独生子女政策推行的积极效应固然已很明显,但它所带来的负面影响也在逐步显现,老龄化、老人高龄化问题正以比国外快得多的速度在中国出现。所以,反向抵押贷款这一新的贷款模式在我国的实施,不论是实施的迫切性还是它的社会意义,都是更甚于其他经济发达国家的。

1、中县存在大量“住房富人、现金穷人”。经常可以看到许多拥有很好的住房却每日为生活费不足使用而发愁的老年人,我们将他们形象地称为“住房富人、现金穷人”。他们往往花费了一生的积蓄购买了住房,但每日的日常生活却依然简陋。有的甚至每日还要想方设法筹钱还买房时欠下的债,生活搞得很是狼狈,这样“资产大增,债台高筑”显然并不是个好方法。能否将这种反常现象有效地改变呢?本文探讨的住房反向抵押贷款能够将住宅更好地利用起来,使人们在挖掘住房的居住和投资增值功能的同时,也将其作为一种很好的养老保障手段,实现住房资产与流动资产之间的相互转换,将资产在一生中予以优化配置,实现一生效用的最大化。

2、养老资源严重不足,社会保障体系不太健全。社会保障制度不够健全,资金缺口大,尚不能完全担当全社会养老的重任。中国社会保障制度的建立已有50年历史。前30年的计划经济时代,是以《劳动保险条例》为代表的“低工资、高就业、高补贴、高福利”的国家包企业、企业包职工的统包政策;改革开放以后的15年,国有企业逐步走向独立,企业保险因之转向社会养老保障统筹;1995年中央决定将个人账户制度引入中国基本养老保险制度,单一的社会统筹制度转向社会统筹与个人账户制度相结合的新体制,基金管理方式也由现收现付制转向部分积累制。这就意味着现在在职的一代人既要承担继续供养上一代“老人”的义务,又要为自己将来的养老进行个人账户积累,这种双重负担为企业和职工带来沉重的负担,因而在实际操作中引发出很多问题。面对养老问题的迅速来临,需要开辟新的养老思路,增加新的养老资金的来源。

3、中国的储蓄额居高不下。居民的储蓄存款的用途,据有关权威机构大量的调查数据显示,“为子女抚养教育做准备”、“准备买房”和“筹集将来的养老费用”高居前三位。而且处于养老保障目的的储蓄在整个储蓄中占的比重在逐步上升,目前已经仅次于子女教育这一项了。如果将“准备买房”和“筹集将来的养老费用”的资金融会变通,用钱买房,用房养老,那么我国的储蓄额就能大大减少,从而达到扩大内需,拉动国民经济的增长的目的。推行住房反向抵押贷款之后,养老负担得以先行解脱,工作期间就不必为养老金的筹措下太多工夫,从而减轻了家庭的一大负担,也为养老问题的完善解决提出一种新的思路。

4、最近几年来,银行存款、外汇储备、保险费收入等继续大幅增长,社会资金闲置量急剧加大,切实需要一条好的投资之路。推行住房反向抵押贷款,将养老保险与购房售房相结合,可以为保险公司和国家社会保障机构

每年收取的巨额保险金和社会保障基金,寻找到一条安全、收益稳定可靠的投资出路。在各种投资方式中,还有何种投资方式的收益,能够比房屋这种不动产的投资更为稳定可靠呢?若保险公司承担起这一购房扶养业务时,正可以将每年收取的大量养老金,用于支付反向抵押贷款的养老款。两条现金流的一进一出,正是相得益彰。再者,这一笔资金是来自于养老,用之于养老,可谓用得其所。

二、推行住房反向抵押贷款的可行性分析

反向抵押贷款的概念在国外其实早已提出,并且已经有了较成熟的操作模式。目前许多专家学者也开始关注反向抵押贷款在中国的推行,以下就对反向抵押贷款在中国推行的可行性进行分析。

1、人的生命周期与住房的生命周期一般表现得并非一致。生命周期理论是反向抵押贷款的理论依据之一,个人家庭有自己的寿命周期,住房作为拟制的“生命体”也同样有自己的生命周期。从25岁购买住房,到75岁预期寿命结束,共计50年生命周期。而现有住宅多采用砖混结构与钢混结构,其物理寿命多在70~100年之间。所以当家庭宣告终结时,其住房却往往还有相当的价值如地价可资利用或补偿。反向抵押贷款正是要将这种房主身故后残余的价值,提前给予变现,以满足房主退休后养老的需要。事实上,目前房主购房的年龄多在30岁、40岁乃至50岁左右,我国住房市场化、商品化的机制形成的时间还不长,大多数家庭购房的时间都很晚。所以,在户主去世时,他的住房往往还有很高的价值,完全可以将其提前变现,提高养老水平。

2、住房制度改革使得反向抵押贷款具有可行性。传统的住房制度无视住房的商品性,因此住房没有作为消费资料进入商品交换领域,而是作为单位的固定资产,纳入固定资产的投资计划。对大多数家庭来说,住房资产在家庭财富中占很大比重,以房养老将大大提高老年人的养老保障水平。

3、核算意识、理财观念深入人心,住房反向抵押贷款模式所具有的资源优化配置的特性,能够得到广大家庭的共鸣。对住房反向抵押贷款的养老者来说,他可以照常居住在自己的住房里,同时还能通过住房反向抵押贷款增加收入提高养老消费水平,这不失为一种养老的好方式。虽然这一养老方式的实施在一定程度上又受着根深蒂固的传统文化制约,但随着改革开放和社会主义市场经济制度改革的深入,现在人民的思想和行为方式正在发生巨大的变迁,大众文化对住房反向抵押贷款的兼容性在迅速增强。

4、现在金融市场的不断完善、金融工具的不断创新和其抗风险能力的加强,使得反向抵押贷款这种金融产品、以及集房产、保险及资本市场于一身的联合业务运行机构的出现,不失为一种可能。服务对象的合理定位、严密的制度设计及国家政策的保证,在理论上使这种养老模式的长期运行成为可能。反向抵押贷款这一制度的设计需要购房扶养机构、资金提供机构及社保机构等专业人士共同磋商完成。

反向抵押贷款在国外已有较长时期的开办,这一模式借鉴引入我国,将只是一个时日选择的问题。在推行中将面临的长寿风险、利率风险、道德风险、政策风险、住宅价值变动风险等也应该引起我们的重视。所以,反向抵押贷款的发展和完善继而再到实践的应用,尚有一条很长、很艰辛的路要走,它迫切需要政府和相关部门的积极倡导,争取使之早日成为现实,真正为广大社会公众谋取实利。

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